Финансовые лицензии

Гибралтар сочетает в себе тёплый средиземноморский климат и активный образ жизни с устойчивым экономическим ростом и благоприятным налоговым режимом. Благодаря развитой инфраструктуре и тщательно продуманной нормативно-правовой базе он имеет отличную международную репутацию благодаря стабильности и эффективности. Небольшое население Гибралтара и сплочённость жителей позволяют быстро выходить на рынок и иметь легкий доступ к ключевым лицам, принимающим решения в юрисдикции. По этим и другим причинам Гибралтар является домом для ряда важных организаций из различных отраслей, включая страхование, игорный бизнес, недвижимость и криптовалюту, и является юрисдикцией, которую выбирают иностранные компании, стремящиеся обеспечить стратегическое присутствие в Европе.

Эта лёгкость ведения бизнеса также отражается в финансовых лицензиях, которые предлагает Гибралтар. Финансовые лицензии в основном бывают двух типов. Чтобы узнать больше о финансовых лицензиях, доступных в Гибралтаре, читайте дальше!

Эмитенты электронных денег (EMI)

Электронные денежные знаки, включая денежные знаки с магнитной меткой, представленные эмитентом и принимаемые лицом, не являющимся эмитентом электронных денег, называются электронными деньгами. Примерами электронных денег являются карты предоплаты и электронные счета предоплаты для использования в Интернете.

Закон о финансовых услугах (банковской деятельности) 1992 года а, более точно, Правила о финансовых услугах (электронных деньгах) 2011 года ("Правила") применяются к учреждениям электронных денег. Эмитенты электронных денег должны следовать всем вспомогательным законодательным актам Закона.

Что входит в лицензию?

Эмитент электронных денег имеет право выпускать и погашать электронные деньги, что может осуществляться как через физическое местонахождение, так и через агента или дистрибьютора.

Эмитенты электронных денег делятся на две категории.

Полный эмитент электронных денег и зарегистрированный эмитент электронных денег - это два типа учреждений электронных денег.

Обе эти категории эмитентов электронных денег должны соответствовать определённым требованиям и предоставлять соответствующую информацию, чтобы GFSC могла эффективно контролировать и наблюдать за ними.

Важно знать, что зарегистрированные эмитенты электронных денег не имеют права паспортизировать свои услуги.

Дистрибьюторы и агенты

Агенты и дистрибьюторы могут быть назначены эмитентом электронных денег. Агенты отвечают за распространение и погашение электронных денег, а также за предоставление платёжных услуг. GFSC должна быть уведомлена о них. Электронные деньги распространяются и погашаются дистрибьюторами, которые не предоставляют платёжные услуги. О них необходимо сообщать в FSC. Электронные деньги не могут быть выпущены агентом или дистрибьютором; это может сделать только телекоммуникационная компания.

больше информации

Требования к капиталу

Лицензированное учреждение электронных денег должно иметь следующие требования к начальному и текущему капиталу: 350,000 евро или 2,2 процента * от общей суммы непогашенных электронных денег (по оценке на момент подачи заявки), в зависимости от того, что больше.

Малый или зарегистрированный эмитент электронных денег должно иметь первоначальный и постоянный капитал в размере 2,2 процента от средней суммы электронных денег, находящихся в обращении.

К фирмам, имеющим несколько лицензий, может быть выдвинуто требование о наличии общей суммы капитала, необходимой для всех их лицензий, до получения разрешения на осуществление предполагаемой деятельности, а также на постоянной основе. GFSC будет оценивать уровень капитала в определённых обстоятельствах. Рекомендуется обсудить этот вопрос с GFSC до подачи заявки.

GFSC рекомендует увеличить минимальные требования, установленные второй Директивой об электронных деньгах (2009/110/EC), на 20% в соответствии с пунктами 15 и 16 Приложения 2 Регламента о финансовых услугах (электронные деньги).

Технология распределённых реестров (DLT)

Законодательство о DLT продвигает Гибралтар в качестве места, которое поддерживает развитие DLT-бизнеса при соблюдении административных и нормативных требований, а также создает предпосылки для активного и быстрого общения с экспертами в этой быстро развивающейся отрасли.

Структура DLT определяет задачи, которые используют DLT для обмена или создания потенциала значительных ценностей, имеющих место с другими, которые не зависят от какой-либо другой административной системы. Фирмы, которые управляются по другой системе правил, будут продолжать оставаться представленными этой системой правил.

Новые бизнес-процедуры, элементы и планы действий требуют адаптируемой, универсальной методологии. В Гибралтаре признают, что административные задачи пока ещё значительны, но их можно успешно решать с помощью стандартов, а не непреклонных руководящих принципов. Это основано на том, что принципы могут мгновенно устареть и стать неудовлетворительными по той причине, что фирмы зависят от непрерывно развивающихся инноваций.

Принципы регулирования

1. Уполномоченная организация DLT должна быть прямой и надёжной в своих сделках

2. Уполномоченная DLT ассоциация будет заботиться об интересах и потребностях всех своих клиентов и должна общаться с ними разумным, ясным и честным способом.

3. Уполномоченная DLT ассоциация должна иметь достаточные денежные и неденежные активы.

4. DLT-сертифицированная ассоциация должна надлежащим образом контролировать свою организацию, а также руководить ею с необходимой компетентностью, осторожностью и тщательностью, учитывая опасности и риски для своего бизнеса и клиентов. 

5. В тот момент, когда DLT-сертифицированная ассоциация несёт ответственность за ресурсы и денежные средства клиентов, она должна иметь достаточные инструменты для их защиты.

6. От ассоциации, имеющей лицензию DLT, ожидается добросовестное корпоративное управление.

7. DLT авторизованная ассоциация должна поддерживать достаточные ожидания для всех рамок и конвенций доступа безопасности.

8. DLT-сертифицированная ассоциация должна установить методы, позволяющие различать, идентифицировать и сообщать об опасностях денежных правонарушений, например, уклонение от уплаты налогов и субсидирование военных действий.

9. DLT-сертифицированная ассоциация должна быть универсальной и иметь запасные варианты действий для плавного и продуктивного выхода из бизнеса.

Процессы авторизации

Комиссия по финансовым услугам Гибралтара стремится соответствовать критериям уровня обслуживания - три месяца на оценку заявки аккредитованной организации DLT. В связи с разнообразием потенциальных заявителей и широтой рамок, компаниям настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией к одному из местных профессиональных консультантов, чтобы оценить, попадает ли предлагаемая ими бизнес-модель в сферу действия рамок DLT.

Также целесообразно как можно скорее связаться с командой GFSC по рискам и инновациям. Первоначально команда по рискам и инновациям будет отвечать за оценку заявок на получение разрешений. Они внесли ряд изменений в процедуру выдачи разрешений, чтобы показать молодой и изобретательный характер DLT, в том числе добавили первоначальную оценку заявки и полную презентацию.

Хотя Гибралтар очень строго относится к выдаче лицензий, процесс похож на подачу заявления на получение лицензии EMI/PSP или даже строже. В результате с 2018 года только 13 компаний смогли получить лицензию.

MUNDO сотрудничает с лучшими профессионалами в этой области и поможет вам получить лицензию, необходимую для вашего бизнеса. Не стесняйтесь обращаться к нам за дополнительной информацией!