Todos sabemos que Suiza es conocida por su sector financiero y sus leyes de confidencialidad bancaria. De hecho, este país es uno de los sectores financieros más estables y desarrollados del mundo. Sin mencionar que su historial se remonta al siglo XVIII, y podemos decir lo mismo de su confidencialidad bancaria. Esta es más antigua que las leyes de secreto bancario de 1934.

Aunque los bancos suizos tienen la reputación de ser utilizados por individuos y organizaciones que tiene algo que ocultar o que evaden impuestos, estos son una pequeña minoría. Hay varios motivos por los que muchos eligen abrir una cuenta en Suiza. Tiene que ver con el hecho de que el sector bancario está muy bien regulado y es uno de los más estables del mundo. De la misma manera, las crisis financieras han sido prácticamente inexistentes y la mayoría de los bancos cuentan con seguridad financiera gracias a sus altos requerimientos de reserva. En otras palabras, hay muy bajo riesgo de que los bancos fracasen y los clientes pierdan sus activos. Además, muchas de estas instituciones aceptan depósitos en monedas extranjeras como libras esterlinas, dólares y euros. La confidencialidad bancaria es un motivo importante para elegir a Suiza, pero no es el principal.

Beneficios de Tener una Cuenta Bancaria en Suiza

Como mencionamos anteriormente, Suiza tiene unos de los sistemas financieros más desarrollados y seguros. Muchos de sus bancos están bien capitalizados y mantienen altas reservas, esto significa que las crisis financieras y corridas bancarias son prácticamente imposibles. Otra ventaja es la presencia de muchos bancos internacionales para que los clientes puedan realizar transacciones en el extranjero de ser necesario.

Sin mencionar que la mayoría de las instituciones aceptan depósitos en moneda extranjera para que los inversores puedan diversificar y salvaguardar sus activos. Muchos de los bancos cuentan con agentes que hablan inglés, francés, alemán e italiano.

Finalmente, existen leyes de confidencialidad bancaria y esta tradición es más antigua que el acta bancaria de 1934. Los bancos suizos han mantenido una larga tradición de proteger la información de sus clientes como lo haría un doctor con su paciente. En otras palabras, el acta bancaria ha puesto en una ley lo que ya era práctica común. El acta provee protección legal a los dueños de las cuentas y establece como un crimen la divulgación de la información por parte del Banco. Estos no pueden revelar información sobre la cuenta ni mencionar que existen. No obstante, hay algunas excepciones, especialmente si los fondos fueron obtenidos ilegalmente o utilizados para financiar una actividad criminal. De todas maneras, en muchos casos se requiere una orden judicial.

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Cómo Abrir una Cuenta Bancaria Suiza

Aunque muchos piensan que solo los criminales o quienes tienen algo que ocultar tienen una cuenta en Suiza, es todo lo contrario. Abrir una cuenta bancaria en este país es más que llenar unos formularios y no puede ser hecho fácilmente por internet. La mayoría de los bancos requieren hacerlo en persona y hay investigaciones KYC (know your client) extensivas. A continuación, presentamos algunas de las condiciones para abrir una cuenta bancaria en Suiza.

-En la mayoría de los casos el trámite debe ser hecho en persona, aunque puede haber excepciones. 

-Usted necesitará una residencia o permiso de trabajo. Muchas instituciones no permitirán que los extranjeros abran cuentas a menos que tengan residencia.

-Contar con una identificación nacional o un pasaporte para extranjeros.

Es necesario recordar que el Banco solicitará documentos que prueben la fuente de ingresos de los fondos. Este proceso puede ser largo y, de haber dudas, el Banco podría rechazar solicitud. Si la cuenta se aprueba, usted deberá hacer un depósito inicial cuya cantidad dependerá del tipo de cuenta y del Banco. La suma puede llegar a $10,000 o más.

Por qué Conviene Abrir una Cuenta Bancaria Suiza

Hay muchas razones para abrir una cuenta bancaria suiza. A continuación, contaremos la historia de un individuo de alto patrimonio neto llamado Felipe. Comenzó a trabajar como un empleado poco calificado en una firma de construcción, pero con el tiempo logró conseguir cargos más importantes. Gracias a sus inversiones y ahorros comenzó su propio negocio de construcción que fue muy exitoso. Luego de ganar varios millones de dólares, Felipe decidió vender su parte de la compañía y retirarse.

Sin embargo, la situación en su país se complicó y un Gobierno populista llegó al poder amenazando con confiscar los activos de los individuos de alto patrimonio neto, incluso si fueron obtenidos legalmente.

Temiendo lo peor, Felipe y su familia se fueron del país para tener una vida mejor y se mudaron a Suiza. Felipe abrió una cuenta bancaria y depositó todos los activos generados con su sudor. Sabiendo que el sistema bancario de Suiza es seguro, está tranquilo ya que hay muy poco riesgo de perderlo todo. Sin mencionar que su riqueza está a salvo de líderes corruptos que quieren confiscarla para su propio beneficio inventando acusaciones falsas.

Pero esa no es la única razón por la cual decidió mudar su fortuna a Suiza. Quiere asegurarse de que sus hijos y nietos tengan una vida mejor. Felipe quiere guardar sus activos en un país seguro y protegerlos de futuros acreedores. Además, puede establecer una Fundación que permite el acceso a los fondos para gastos educativos o compra de inmuebles. Finalmente, quiere tener sus depósitos en moneda extranjera en un solo lugar.

Aunque la historia de Felipe es ficticia, refleja casos reales y escenarios perfectamente legales en los cuales una persona resguarda sus activos en bancos suizos.

Cuándo no Aplican las Leyes de Secreto Bancario

Suiza tiene la reputación de ser un centro bancario para criminales, pero nada más lejos de la verdad. Como indicamos anteriormente, los bancos suizos realizan extensos controles KYC y, incluso si la fuente de los fondos se verifica satisfactoriamente, esto no es garantía de que el Banco apruebe la solicitud. Esta también será denegada de existir evidencia de que los fondos han sido obtenidos ilegalmente, utilizados para financiar actividades criminales o si el individuo está sujeto a sanciones internacionales. Esto puede incluir sanciones individuales. 

Muchos bancos suizos cooperan con las autoridades extranjeras si un individuo (o compañía) está sujeto a cualquiera de los casos mencionados. Lo mismo ocurre con la evasión fiscal, y esto es cada vez más común debido a la presión de los Estados Unidos y la Unión Europea. Esto demuestra que las leyes de secreto bancario no tienen como objetivo ayudar a criminales a ocultar sus activos de la ley.

Por Qué Abrir una Cuenta Bancaria en Suiza

Además de su estabilidad económica, Suiza tiene uno de los sectores bancarios más desarrollados. El Gobierno es estable y el riesgo de una crisis bancaria prácticamente inexistente. Muchos bancos aceptan depósitos en moneda extranjera y algunas de las firmas financieras más grandes del mundo están presentes en este país. Sin mencionar que usted puede acceder a sus cuentas desde cualquier parte del mundo y muchas de las instituciones tienen personal multilingüe. Las leyes de secreto bancario protegerán sus activos y muchos bancos ofrecen cuentas de números. Esto significa que su cuenta se identificará por medio de números y no con su nombre.

Aunque hay muchos centros bancarios en el mundo, muy pocos ofrecen la seguridad de Suiza. Además, este país tiene uno de los más altos estándares de vida y una tradición afianzada de ser el centro bancario europeo por excelencia. Cuando se trata de proteger los activos, Suiza es un líder mundial y por eso es uno de nuestros países favoritos. Tenemos amplia experiencia en esta área, por este motivo, no dude en contactarse con Mundo para averiguar sobre nuestros servicios.

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