Licencia de Dinero Electrónico en el Reino Unido: Lo Mejor de lo Mejor
Las instituciones de dinero electrónico (EMI, por
sus siglas en inglés) son un paso necesario para su negocio.
Es el gran salto que debe dar para que su negocio
sea más estable.
Si quiere llevar su negocio a la escala global...
Este el camino a seguir.
Una institución de dinero electrónico es una
entidad financiera que está autorizada para desarrollar servicios relacionados
con el dinero electrónico (tarjetas de crédito y similares) y los pagos
relacionados con él.
Es una necesidad para su plataforma de negocios y
su estrategia de e-commerce.
Y, ¿adivine qué? Podemos ayudarle a conseguir una
en lo que se considera la mejor jurisdicción de licencias de dinero
electrónico: Reino Unido.
Dios salve a la Reina.
El hogar del fútbol, los Beatles, y -nuestra
favorita- el libre mercado, todavía ofrece fantásticas oportunidades para los
inversores de todo el mundo. Aunque el país ha dado algunos pasos estatistas
después de uno de los gobiernos más libres del planeta en los últimos años -la
administración de Margaret Thatcher- el Reino Unido sigue siendo una de las
economías más libres del mundo.
Mejor aún, se ha despedido y ha recuperado el
poder sobre la mayor parte de su política económica después de dejar finalmente
la Unión Europea.
Sí, es cierto, tal decisión plantea algunos
desafíos para el Reino Unido. Sin embargo, explicaremos las oportunidades y
dificultades que puede traer para el mercado de dinero electrónico en el Reino
Unido.
Puede registrar legalmente una empresa británica
y obtener una licencia financiera emitida por la FCA, lo que le permitirá
establecer una empresa de dinero electrónico en menos de 12 meses y comenzar a
operar y cosechar beneficios en todo el mundo, abriendo sus cuentas IBAN, SWIFT
y SEPA y emitir sus propias tarjetas de pago.
Probablemente se preguntará: bueno, ¿cuál es la
diferencia entre esto y un banco? Básicamente, que una institución de dinero
electrónico no puede emitir préstamos o mantener depósitos que acumulan
intereses. Eso significa que las instituciones de dinero electrónico tienen
menos regulaciones y supervisión, lo que hace que sea una estructura de
negocios más flexible.
Entonces, ¿cuáles serían los beneficios de
obtener tal licencia en el Reino Unido?
● Adquirirá
un código SWIFT británico para transacciones
● Podrá
emitir cuentas IBAN británicas para sus clientes.
● Podrá
registrar cuentas a distancia para individuos y empresas.
● Podrá
emitir pagos con tarjeta de crédito y débito vinculados a sus cuentas de
clientes
● Su
empresa podrá realizar pagos bancarios en más de 45 monedas de todo el mundo
● Puede
aceptar pagos de todas las cuentas internacionales que utilizan el sistema
SWIFT
● Crear
cuentas de corresponsalía en diferentes países
● Adquirir
su departamento de AML
● Sus
servicios financieros estarían exentos de IVA en el Reino Unido
● No
hay restricciones en cuanto a la facturación de la empresa
Además, las instituciones de dinero electrónico
son una versión mucho más simple y menos regulada de los bancos, con la
particularidad de que no pueden hacer préstamos ni proporcionar cuentas con
intereses.
A continuación, una lista completa de lo que una
institución de dinero electrónico puede hacer:
1) Servicios que permiten colocar dinero en
efectivo en una cuenta de pago y todas las operaciones necesarias para el
funcionamiento de las cuentas de pago
2) Servicios que permiten retirar dinero en
efectivo de las cuentas de pago y operaciones necesarias para el funcionamiento
de dichas cuentas
3) Ejecución de operaciones de pago, como:
a. Ejecución de débitos directos
b. Ejecución de operaciones de pago mediante
tarjetas de pago
c. Ejecución de transferencias de créditos
4) Ejecutar operaciones de pago cuando los fondos
se realizan a través de una línea de
crédito para un cliente de servicio, como por ejemplo:
a. Ejecución de débitos directos
b. Ejecución de operaciones de pago mediante
tarjetas de pago
c. Ejecución de transferencias de créditos
5) Emisión de instrumentos de pago y adquisición
de operaciones de pago
6) Remisión de dinero
7) Servicios de iniciación de pagos
8) Servicios de información de cuentas
9) Emisión de dinero electrónico y prestación de
servicios operacionales y servicios auxiliares relativos a la emisión de dinero
electrónico o servicios de pago
10)
Operar sistemas de pago
Además, no hemos mencionado una de las
principales ventajas de una institución de dinero electrónico sobre un banco.
Como sabrá, el CRS (Common Reporting Standard) fue instituido en 2017. Esto
significa que las autoridades nacionales están obligadas a intercambiar
automáticamente información financiera sobre los saldos de las cuentas de sus
clientes con las autoridades fiscales extranjeras.
Sin embargo, hasta el día de hoy, estas disposiciones se aplican principalmente a los bancos y no a las AEMI (Instituciones de Dinero Electrónico Autorizadas).
Tipos de instituciones e-Money
Hay dos tipos principales de instituciones de
dinero electrónico en el Reino Unido: Pequeñas Instituciones de Dinero
Electrónico (SEMI) e Instituciones de Dinero Electrónico Autorizadas (AEMI).
¿Cuál es la diferencia? Los SEMI tienen un
promedio de pagos de menos de 3 millones de euros al mes. Eso significa que el
proceso de registro es menos costoso y más simple, pero no pueden prestar sus
servicios a otros estados miembros del EEE.
Los AEMI tienen un promedio de facturación mensual de más de 3 millones de euros. Por lo tanto, pasan por un proceso de autorización más riguroso y pueden prestar sus servicios en el EEE, por ejemplo, a través de agentes autorizados en otros Estados miembros.
¿Y qué hay de Brexit?
Claramente, debemos hablar del tema espinoso del
momento: El Brexit.
El Reino Unido dejó la Unión Europea.
Esto tiene efectos positivos y negativos.
Por un lado, el Reino Unido puede ignorar las
restricciones comerciales de la UE. Por otro lado, su nueva relación con la UE
determinará la mayor parte de su futuro.
Uno de los principales beneficios de obtener una
licencia de dinero electrónico británico es que tiene derechos de pasaporte.
Eso significaba que tenía libre acceso al mercado de la UE y le permitía
establecer sus servicios en otros países de la UE sin necesidad de solicitar
más licencias.
En este momento, el Reino Unido está en un
período de transición hasta el 31 de diciembre de 2020, donde todavía tiene
derechos de pasaporte. Sin embargo, las condiciones después de ese período
dependerán del acuerdo que la UE y el Reino Unido alcancen este año.
En este momento, las instituciones de dinero
electrónico operan en todo el EEE libremente con una licencia del Reino Unido.
Tienen derechos de pasaporte para el EEE siempre y cuando se notifique al ente
regulador del otro país.
Uno de los principales problemas de los países de
la UE es que no tienen proveedores con licencia en sus territorios y, por lo
tanto, dependen excesivamente del Reino Unido, que tiene alrededor de tres
cuartas partes de las empresas de dinero electrónico que operan en Europa.
Todo esto significa que, aunque usted sea
euroescéptico y apoye el Brexit, probablemente esté un poco preocupado por lo
que pueda pasar con el negocio del dinero electrónico en el Reino Unido, ya que
claramente se beneficia de su participación en el EEE.
¿Significa el nuevo estado de cosas que las
instituciones de dinero electrónico con sede en el Reino Unido tendrán que
solicitar nuevas licencias en la UE para operar o incluso trasladar sus
operaciones desde el Reino Unido a un miembro de la UE?
No nos apresuremos a sacar conclusiones.
En primer lugar, el Reino Unido sigue estando sometido
a un régimen transitorio especial hasta que, a finales de 2020, las autoridades
británicas y de la UE negocien un acuerdo para regular las relaciones después
de Brexit.
Hay dos escenarios posibles: el régimen suizo o
el régimen noruego.
El régimen suizo significa que las empresas del
Reino Unido perderían los derechos de pasaporte, pero se llegaría fácilmente a
acuerdos específicos para que los servicios financieros aprueben los derechos
de pasaporte para estas industrias específicas. El régimen noruego significaría
que el Reino Unido conservaría sus derechos de pasaporte.
El Reino Unido depende en demasía de sus derechos
de pasaporte, y la UE depende en igual medida de los servicios financieros del
Reino Unido. Y ambos lo saben.
La mayor exportación del Reino Unido a Europa son
los servicios financieros, y como dijimos, más del 75 % de los proveedores de
pagos electrónicos en Europa están ubicados en el Reino Unido.
Es casi imposible que las partes no lleguen a un
acuerdo que al menos mantenga las cosas tan normales como sea posible.
Eso significa que todavía es un buen momento para
obtener la licencia de dinero electrónico más valiosa y de buena reputación en
el planeta.
¿Por qué el Reino Unido? Cinco razones para adquirir
una licencia de dinero
electrónico en el Reino Unido
La mejor
jurisdicción del mundo
Si obtiene una licencia de pago electrónico en el
Reino Unido, estará jugando en las grandes ligas.
Las licencias del Reino Unido son ampliamente
consideradas como las mejores del mundo, y esta es la principal jurisdicción
que posee casi tres cuartos del mercado europeo.
Acceso total
al EEE
Sí, sí. Sabemos que, en principio, eso es sólo
hasta el final de este año. Sin embargo, como explicamos, la relación en cuanto
a los servicios financieros entre el Reino Unido y la UE es un matrimonio por
conveniencia. Se necesitan el uno al otro. Las posibilidades de no llegar a un
acuerdo bilateral, o, al menos, acuerdos individuales con la mayoría de los
miembros de la UE, son escasas.
Eso significa que, con toda probabilidad, las
licencias de pago electrónico británicas seguirán teniendo derechos de
pasaporte.
Una de las
economías más libres del planeta
Según el Índice de Libertad Económica, el Reino
Unido es la séptima economía más libre del planeta. Incluso si se han tomado
algunas medidas estatistas en los últimos 20 años, el espíritu de Margaret
Thatcher aún vive. Los negocios disfrutan de casi total libertad comercial y de
negocios en el país, y con el Brexit, probablemente veremos un nuevo régimen de
impuestos que mejorará la salud fiscal del Reino Unido.
Autoridad
reguladora fiable
La FCA (Financial Conduct Authority) es el
organismo regulador en la materia. Es ampliamente conocida por sus reglas
justas, instrucciones claras e información actualizada. Sí, el proceso es
riguroso, pero no puede mantener su reputación de ser el mejor a menos que sea
bueno en la identificación de riesgos. Si usted representa una empresa legítima
con suficiente experiencia, recibirá un trato justo.
Conviértase
en un banco
Desde una licencia de pago electrónico, puede hacer la transición a un banco. Eso significa que no tiene que empezar el proceso desde cero. En su lugar, puede convertir su proveedor de pagos electrónicos en un banco a través de otro proceso justo y rápido en una de las principales jurisdicciones bancarias de todo el mundo.
¿Quiénes somos y qué podemos hacer por usted?
En Mundo, junto con nuestro socio principal y patrocinador, llevamos
más de 20 años proporcionando soluciones financieras para inversores e
individuos de alto valor neto en todo el mundo.
Con nuestra incomparable red de expertos en todo
el mundo, podemos ayudarle a proteger su legado y a expandir su negocio.
Nuestro valor principal es la libertad, y ¡podemos
ayudarle a vivir libremente! Con Mundo, puede tener más libertad para invertir,
proteger sus activos, viajar por el mundo y hacer negocios.
Por eso ofrecemos sólo lo mejor de lo mejor entre
los productos financieros del planeta.
Y esto incluye, sin lugar a dudas, la licencia de
institución de dinero electrónico del Reino Unido.
Con nuestros socios británicos, podemos ayudarle
a obtener la licencia de dinero electrónico que ha sido ampliamente considerada
como la mejor del mundo durante años.
Ahora, vamos a guiarle a través del proceso.
El proceso para obtener una licencia de dinero electrónico
Primero, debe presentar los siguientes documentos
junto con su solicitud (la lista no es exhaustiva, para una lista completa, por
favor contáctenos aquí mismo.
● Estatutos
de la empresa
● Programa
de operación
● Plan
de negocios
● Prueba
de capital sobre el mínimo requerido
● Descripción
de las medidas adoptadas para proteger los fondos de los clientes
● Descripción de los acuerdos de responsabilidad y los mecanismos internos de administración, contabilidad y gestión de riesgos
● Descripciones de los mecanismos de control interno establecidos para cumplir las obliga-ciones relacionadas con la prevención del terrorismo financiero y el blanqueo de dinero
● Descripción
de la estructura organizativa
● Información
de identificación de las personas que poseen acciones o derechos de voto
calificados y pruebas de la aptitud de esas personas para garantizar la
correcta gestión de la institución
● Identificación
de los directores, especialmente de los responsables de las actividades
relacionadas con la emisión de dinero electrónico de la institución y su buena
reputación
● Información
de la empresa que realizará las auditorías
● Dirección
de la sede social
Sólo preparar todos estos documentos ya representa
un incordio. Sin embargo, en Mundo, estamos aquí para hacérselo más fácil.
Podemos ayudarle a conseguir la licencia en cinco
pasos fáciles:
1) Documentación: nuestros expertos preparan los
docu-mentos necesarios para la solicitud
2) Formación
de la empresa: nuestros expertos le ayudarán a abrir su empresa y cuentas
bancarias y cualquier otro asunto corporativo
3) Solicitud de licencia: Aquí presentaremos
formalmente la solicitud junto con los documentos requeridos
4) Seguir
el proceso: nos mantenemos en contacto con la FCA para ver si todo va bien
5) Decisión
final
El proceso general puede ser optimizado si
llevamos a cabo algunos de los pasos al mismo tiempo. Por ejemplo, las dos
primeras etapas pueden hacerse conjuntamente y llevar entre uno y dos meses. Al
mismo tiempo, la obtención de una licencia lleva entre dos y seis meses, ya que
el plazo oficial de revisión es de tres meses, que puede ampliarse por otros
tres meses más.
El proceso general puede ampliarse si se necesita
hacer lo siguiente:
● Preparar
el modelo y el plan de negocios
● Ocupar
las posiciones directivas
● Preparar
el sistema informático
● Preparar
el sistema de contabilidad
● Contratación
de terceros como la empresa de auditoría
Y podemos ayudarle con todo esto.
Pero, como dicen los infomerciales: ¡espere, hay
más!
¿Qué pasa si su institución de dinero electrónico
va tan bien que quiere dar el siguiente paso?: convertirlo en un banco.
¡También podemos ayudarle con eso!
Transforme su licencia en un banco de manera fácil
La creación de un nuevo banco no sólo necesita el
consentimiento de la FCA, sino también de la PRA (Prudential Regulation
Authority).
Tenemos mucha experiencia en estos procesos y
hemos llevado a cabo varios registros exitosos para nuestros clientes. Por lo
tanto, sabemos dónde centrarnos más en la solicitud. Las áreas vitales son:
● El
plan de negocios
● La
dirección de la empresa
● Los
recursos financieros
● El
sistema y la estrategia de TI
● Y
los servicios de subcontratación
El proceso es algo largo, pero se puede resumir
en cinco etapas:
1) Primeros pasos: Se reunirá con sus expertos
para ver si la creación de un banco es la mejor opción.
2) Pre-aplicación: Este paso es increíblemente
útil, ya que le ayudaremos a preparar la solicitud y a pulirla lo más posible.
Llevaremos a cabo varias reuniones para ver cómo va el proceso y le ayudaremos
a mejorar su perfil.
3) Aplicación:
Le ayudaremos a presentar los documentos y la solicitud
4) Movilización: Aquí le ayudaremos a construir
su nuevo banco: asegurar las inversiones, reclutar personal clave, y mejorar su
sistema informático
5) Después de la autorización: No le dejaremos
solo después de que obtenga la licencia. Nos mantendremos con usted para
ayudarle a dar los primeros pasos de su negocio bancario en el Reino Unido.
En Mundo Offshore, queremos verle prosperar como negocio. Por eso le ofrecemos la posibilidad de obtener una licencia de dinero electrónico en la mejor jurisdicción del mundo: el Reino Unido. ¿Quiere saber más sobre nuestros servicios? Solicite su consutla!
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