En caso de que se pregunte qué es una institución de dinero electrónico, tenemos que empezar diciendo lo que no es: un banco. Puede parecerlo porque estas instituciones permiten ahorrar dinero e incluso tener una tarjeta prepagada, pero no lo es. Las instituciones de dinero electrónico (IDE) pueden emitir dinero electrónico (el equivalente digital del efectivo almacenado en un dispositivo electrónico). Para ello, necesitan acceder a una de las muchas licencias Emoney en el mundo para ofrecer sus servicios.

En este artículo, explicaremos qué es una institución de dinero electrónico y sus principales características.

Primero, ¿qué es el dinero electrónico?

El dinero electrónico representa el valor monetario almacenado electrónicamente. Una IDE mantiene el valor en un sistema central de contabilidad o en un portador electrónico (un chip). Puede utilizar el dinero para ejecutar pagos con otras partes.

Una tarjeta de regalo es un ejemplo perfecto de lo que es el dinero electrónico.

Categorías de instituciones de dinero electrónico

Estas varían de una jurisdicción a otra, pero hay aproximadamente tres o cuatro:

1. Instituciones de pago; regularmente llamadas pequeñas instituciones de dinero electrónico.

2. Instituciones de dinero electrónico per se.

3. Instituciones de dinero electrónico exentas, que están exentas del registro (esta característica existe, por ejemplo, en los Países Bajos).

4. Los bancos, que también pueden actuar como instituciones de dinero electrónico.

Instituciones de dinero electrónico

Las IDE están autorizados a emitir dinero electrónico como equivalente digital del dinero en efectivo, que se almacena en una plataforma principal o en chips en tarjetas de prepago. El dinero electrónico suele tener monederos electrónicos, en los que los usuarios pueden hacer pagos y ver sus saldos a través del sitio web o en una aplicación móvil.

Los servicios específicos que una IDE puede proporcionar varían de una jurisdicción a otra, pero son más o menos éstos:

● Emisión de dinero electrónico

● Distribuir y redimir el dinero electrónico

● Habilitación de la colocación de efectivo en la cuenta de dinero electrónico

● Cuentas de pago de operación

● Ejecución de las operaciones de pago

● Emisión y adquisición de instrumentos de pago

● Remesas

¿Qué diferencia hay entre un banco y una IDE?

Cuando guarda dinero en un banco, está tomando un riesgo de crédito. El banco generará intereses porque tomará su dinero y lo prestará a otras personas o instituciones. Las IDE no hacen esto. Su dinero está completamente seguro en ese sentido, aunque no generará intereses. Por lo tanto, hay tres diferencias principales entre las instituciones de dinero electrónico y los bancos:

● Las IDE no ofrecen asesoramiento sobre productos bancarios

● Las IDE no ofrecen productos de inversión

● Las IDE no pueden asumir riesgo de crédito

¿Dónde establecer mi institución de dinero electrónico?

El rey de las instituciones de dinero electrónico hasta no hace mucho tiempo era el Reino Unido. Tenía 187 IDE, que era casi la mitad de las IDE de Europa. El segundo lugar es Lituania, con 54 IDE. Sin embargo, eso fue antes de Brexit. Una ventaja de estar en la UE es que su IDE tiene derechos de pasaporte. Esto significa que puede operar en la UE sin licencias adicionales o procedimientos de incorporación. 

El Reino Unido ofrece el mejor marco regulatorio del planeta, además de los derechos de pasaporte. Ahora, con el Brexit, nadie sabe realmente lo que va a pasar. Teniendo la mitad del mercado europeo, es difícil pensar que ambas partes no llegarán a un acuerdo, pero el hecho es que nadie está seguro.

Aun así, el Reino Unido es una jurisdicción imbatible. Ofrece el mejor marco regulatorio, algunas posibilidades de optimización de impuestos, los mejores equipos de TI y las mejores telecomunicaciones. Y podemos ayudarle a establecer su propia IDE en el Reino Unido. Lea más sobre esto aquí mismo. 

Ahora, si quiere estabilidad y derechos de pasaporte, la mejor opción es Chipre, que es una de nuestras jurisdicciones favoritas de la UE. Tenemos un equipo de expertos de primer nivel que puede ayudarle a adquirir una licencia de IDE y cuentas de instituciones de dinero electrónico en los mejores bancos chipriotas y europeos. Lea más al respecto aquí. 

Las instituciones de dinero electrónico son un mercado en crecimiento, y podemos ayudarle a iniciar su propia IDE. ¡Contáctenos ahora mismo!

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