Bienvenidos a la sección Money Machine, la última sección de Mundo sobre la forma en que los principales family offices del mundo hacen dinero. En esta sección, nos centramos en las estrategias de generación de riqueza de algunas de las family offices más ricas del mundo y trabajamos desde las más simples a las más complejas. 

La columna de la Money Machine está supervisada por un equipo de expertos en inversiones de Mundo y está diseñada para cubrir el algoritmo con el fin de establecer un plan maestro financiero perpetuo para su family office. 

Comenzamos esta sección hablando de una de las primeras cosas que una family office debe hacer: establecer una cuenta de corretaje offshore.

¿Qué es esto? Una cuenta de corretaje internacional es simplemente una cuenta bancaria con una empresa con licencia para negociar con diversos valores como bonos, acciones, activos de cripto, fondos, e incluso Forex. Y podemos ofrecerle las mejores posibilidades de cuentas de corretaje offshore.

Hoy más que nunca hay muchas firmas de corretaje para elegir, pero no todas son iguales, como veremos a continuación. Pero primero examinemos las razones por las que las cuentas de corretaje son un elemento esencial de la planificación de la riqueza de family offices.

¿Por qué una cuenta de corretaje?

Hoy, más que nunca, la importancia de una adecuada planificación y estructuración de la riqueza en tiempos del Coronavirus es esencial para la supervivencia financiera. La importancia de tener una cuenta de inversión para su empresa o negocio es esencial por las siguientes razones:

Razón 1: Seguridad. Un banco usa su dinero para prestarlo a otras personas, generalmente con un alto apalancamiento. Esto significa que tan pronto como usted coloca su dinero en una cuenta bancaria ya no es suyo ni de su empresa. De hecho, si el banco quiebra (algo que probablemente les suceda a numerosos bancos en los próximos cinco años. Recuerde la caída de los EE. UU. en 2008, la crisis de Chipre y Grecia, la perpetua crisis argentina, etc.), no puede pedir su dinero porque, por ley, usted es simplemente un acreedor del banco. En el mejor de los casos, puede recibir un pequeño porcentaje de su dinero.

Este no es el caso de una cuenta de corretaje. El dinero en la cuenta de corretaje de Fintech no pertenece al corredor, sino que se mantiene en fideicomiso para usted. Esto significa que, en caso de liquidación, el liquidador no puede tocarlo. Hay otro mecanismo de seguridad: si el dinero está en bonos, acciones o inversiones, entonces estas inversiones están a su nombre y son aún más difíciles de acceder. 

Razón 2: Diversificación. Mantener el dinero de su empresa o personal en una cuenta bancaria pone todos los huevos en una sola canasta porque normalmente lo tiene en una moneda, una jurisdicción, una cuenta y en efectivo. Necesita una estrategia de inversión diversificada. Si la divisa cae, el país pasa por algún tipo de agitación, o su cuenta se congela por cualquier razón, puede perder una gran parte de su riqueza de la noche a la mañana.

En una cuenta de corretaje, especialmente con un corredor confiable, puede invertir en múltiples productos para diversificar el riesgo. Por ejemplo, comprar bonos en varios países, comprar acciones en varias jurisdicciones, mantener posiciones en varias divisas y en el mercado de divisas, comprar acciones e incluso comerciar con fondos de cripto. Una cartera adecuadamente estructurada puede cubrir su dinero ganado con esfuerzo contra múltiples riesgos. 

Razón 3: Ingresos. Los family offices y sus asesores saben desde hace tiempo que mantener su dinero en un banco es lo peor que pueden hacer porque los intereses ni siquiera superan la inflación. Muchos bancos ofrecen intereses que están muy por debajo de la tasa de inflación, por lo que sus ahorros se consumen. Una cuenta de corretaje le permite acceder a todo un mundo de inversiones. Esto significa que puede acceder a los mercados de bonos donde puede ganar por encima de los rendimientos bancarios, fondos de criptomonedas que han dado a los inversores unos ingresos altísimos, e incluso mercados de acciones como los ETFs de tecnología que están destinados a dar un crecimiento de dos dígitos en la próxima recesión. 

Y lo más importante de todo: La cuenta de corretaje, de hecho, puede ser utilizada como un fondo de cobertura para asegurar contra los riesgos de negocios ordinarios que rodean el negocio habitual de una oficina familiar. Digamos, por ejemplo, que usted es una family office que invierte en desarrollos de tierras a gran escala en Panamá. Su cuenta de corretaje probablemente contendría una colección de barras de metales preciosos, acciones de alta tecnología y biotecnología, y fondos de cripto para protegerse contra el riesgo de una caída del mercado inmobiliario. De esta manera, la liquidez puede ser administrada y creada eficazmente a través de la cobertura y la diversificación. 

¿Qué corredor usar?

¿Qué corredor usar? Hemos hablado con muchos de nuestros clientes de family offices y sus asesores. Aunque las opiniones difieren en la elección de un corredor, lo que hemos identificado es un consenso general en cuanto a lo que los family offices buscan cuando eligen un corredor. Aquí están los principales:

1) Honorarios: La pandemia mundial ha hecho que los family office y los propios corredores abandonen las costosas casas de corretaje de alto mantenimiento que gastan mucho en grandes oficinas y en marketing. Esto se debe a que las grandes casas de corretaje, bien ubicadas, cobran grandes honorarios por algo que se puede hacer desde casa. La tendencia actual parece ser cada vez más a utilizar corredores Fintech (casas de corretaje que optimizan la última tecnología en línea sin necesidad de un espacio de oficina de alto costo) y sus propios asesores de family office que trabajan desde casa.

Las grandes comisiones por transacciones consumen todas las ganancias.

Por lo tanto, la tendencia es contratar a un asesor patrimonial de la oficina familiar para que trabaje a través de un corredor de fintech para que la estrategia de la familia pueda ser implementada. Esta estrategia tiene lo mejor de ambos mundos, con un grupo de equipos profesionales según sea necesario y honorarios de transacción de bajo costo. 

2) Licencias: La regulación de la casa de corretaje es muy importante. Si la casa de corretaje se establece en jurisdicciones de baja reputación o que no tienen supervisión, los riesgos de que su dinero se pierda o se desperdicie o, peor aún, sea robado aumentan exponencialmente. Un régimen de licencias de buena reputación asegura que el corredor ha superado muchos de los obstáculos necesarios requeridos por un buen regulador. Esos obstáculos incluyen la segregación de riesgos, personal competente, prácticas bancarias correctas, seguros, etc. 

3) Banco custodio: La fiabilidad del banco que mantiene las cuentas de las casas de corretaje, a menudo denominado banco custodio, es un elemento clave en la elección de la relación bancaria. Lo ideal sería que el banco fuera grande y que estuviera en una jurisdicción políticamente neutral y estable. Por eso muchas casas americanas y europeas son realmente arriesgadas. 

4) Offshore: La elección ideal es un corretaje offshore. Esa es una cuyos servicios y activos están localizados principalmente offshore y puede abrir cuentas para entidades offshore en jurisdicciones de bajos impuestos. Esto es clave ya que la mayoría de las family offices están ubicadas en jurisdicciones offshore que no gravan las ganancias obtenidas en el corretaje offshore. Tener su casa de corretaje en el extranjero también mitiga los riesgos políticos, económicos y de otro tipo. Por lo tanto, la casa de corretaje offshore tiene su banca y su licencia predominantemente offshore, y preferentemente en varias jurisdicciones.

5) Capitalización: El volumen financiero de los fondos que posee la casa de corretaje es muy importante. Cuanto más grande sea la casa, menor será el riesgo de que los errores o fallos individuales puedan afectar a su inversión. Por ejemplo, si usted mantiene su dinero en una casa de corretaje pequeña, los socios pueden tomarlo con pocas posibilidades de retorno. Sin embargo, las posibilidades de que una casa de corretaje que tiene invertidos cientos de millones o miles de millones de robar su dinero es casi nula. 

Su cuenta de corretaje con Mundo

Tras haber buscado cuentas en muchos lugares y haber examinado muchas opciones, el equipo de expertos de Mundo ha localizado una de las principales agencias de corretaje de Fintech. Es una de las principales plataformas de comercio del mundo y ofrece las siguientes ventajas:

La casa de corretaje tiene licencia en Hong Kong, Chipre, el Reino Unido, y está regulada en varias otras jurisdicciones importantes. Es una compañía de inversión global. Proporcionan acceso DMA y OTC a más de 60 mercados en todo el mundo a través de su plataforma de comercio de una sola parada. Construyen la infraestructura y las soluciones comerciales desde cero, lo que significa que son flexibles para cambiar a petición. 

La flexibilidad y las opciones son ideales para los individuos de alto patrimonio neto, family offices, administradores de patrimonio, casas de corretaje e inversores institucionales. Para los inversores profesionales, utilizan ING y HSBC para la gestión del efectivo de los clientes. Practican la segregación de activos de acuerdo con la MiFID II.

La casa tiene más de mil millones de dólares en fondos de clientes. El apoyo es dado 24/7 por personal dedicado.

Sus fondos son administrados con el banco HSBC e ING como custodios que son dos de los principales bancos del mundo. El acceso a los bancos en China también es posible.

El corretaje le permite el acceso a todos los instrumentos tradicionales en múltiples jurisdicciones y monedas, incluyendo fondos, bonos, acciones, futuros, opciones, e incluso la inversión en activos cripto. Es uno de los primeros corretajes del mundo que proporcionó acceso a spot y contratos de futuro de Bitcoin desde una única cuenta.

Esta plataforma y casa de corretaje es, por lo tanto, ideal para family offices y personas que desean establecerse como una family office.

¿Por qué trabajar con nuestros socios?

Hay cientos de opciones en el mercado. ¿Por qué elegir a nuestros socios en vez de a cualquier otro?

Están autorizados en Hong Kong, el Reino Unido, Malta y Chipre (que tienen derechos de pasaporte en la UE, lo que significa que están autorizados en toda la UE).

Tienen una sólida posición financiera con un capital social de más de 60 millones de dólares y un total de activos de más de 1.500 millones de dólares.

Nuestros socios tienen una base de clientes global de más de 7.000 clientes de más de 100 países. Proporcionan un servicio de atención al cliente 24/7 en inglés, español, mandarín, ruso, portugués y muchos otros idiomas.

Tienen un historial probado de más de 10 años en el mercado.

• Locales en Europa y Asia: tienen representación local en 10 centros financieros mundiales, incluyendo Londres, Ámsterdam, Malta, Chipre, Hong Kong, Moscú y otros.

• Cuentan con los mejores talentos a bordo, con más de 300 empleados que van desde comerciantes y especialistas en marketing hasta ingenieros de soporte técnico.

• Nuestros socios ofrecen una plataforma comercial "todo en uno" que le permitirá comerciar con todo tipo de valores a los que tenga acceso:

• Más de 150.000 instrumentos financieros.

• Más de 60 mercados.

• Alrededor de 400 servidores en todo el mundo que recogen datos en tiempo real.

Paquete de corretaje de Mundo

El equipo de Mundo le ha traído algo muy especial. Para los clientes aprobados por nuestro equipo de expertos ofrecemos:

• Consulta gratuita de nuestros expertos sobre su estrategia patrimonial.

• Una cuenta de corretaje con una inversión tan baja como 50.000 dólares como capital para su empresa existente.

• Una compañía o fundación o fideicomiso para mantener la cuenta para la protección completa de los activos y la optimización de los impuestos en una jurisdicción sin impuestos en todo el mundo.

• Opcional: un asesor de inversiones offshore dedicado de nuestro equipo de asesores para ayudarlo a usted o a su nueva oficina familiar a administrar su patrimonio y ejecutar su estrategia. 

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