7 Pasos para la Libertad Financiera Personal – Parte II

Al comenzar un nuevo año, hacemos una evaluación del período anterior considerando lo que logramos, lo que no logramos, lo que hemos aprendido y lo que aún nos queda por aprender.

En este contexto, volver a analizar la libertad financiera, que es, como funciona y cómo alcanzarla, podría ser una buena idea, especialmente al inicio del año. Por eso, en Mundo decidimos retomar nuestra serie de Siete Pasos para la Libertad Financiera, presentando la segunda parte.

A medida que las condiciones financieras se endurecen, es decir, los precios aumentan en algunos países y las regulaciones se vuelven más estrictas en otros, es vital comprender cómo generar ingresos adicionales en nuestra búsqueda de la libertad financiera personal.

Libertad Financiera: Qué Es, Cómo Funciona y de Qué Depende

Es importante detenerse y analizar este concepto. La libertad financiera: ¿qué es? En general, está vinculada a la idea de no pagar impuestos; sin embargo, Mundo no recomienda esto. Un plan enfocado hacia cero impuestos pudo haber sido viable en los años 90 o 2000, pero hoy en día es muy difícil de lograr. Lo que sí podemos implementar, sin embargo, es un plan de baja tributación o uno que nos proporcione el mayor nivel de optimización posible.

Es justo decir que el concepto de libertad financiera personal puede variar según el individuo, sus orígenes, necesidades, estructura y línea de negocio. Por lo tanto, cuando mencionamos libertad financiera en este artículo, hablamos de la libertad financiera personal, es decir, qué significa este concepto para cada quien a la hora de alcanzar sus metas.

Cómo Mejorar Mis Finanzas o 7 Pasos hacia la Libertad Financiera Personal

En nuestro artículo anterior, le mostramos los primeros tres pasos hacia la libertad financiera según Mundo: definir sus metas, elegir su línea de negocio y asignar sus finanzas de acuerdo con su plan.

4 - Elija Dónde Vivirá y Qué Tipo de Estilo de Vida Desea 

Este punto es vital al diseñar su plan. Jurisdicciones como Panamá o San Cristóbal y Nieves no gravan los ingresos extranjeros. Este es un argumento de venta imbatible, pero hay todo un aspecto de la residencia fiscal que debe considerarse.

Generalmente, la regla para convertirse oficialmente en residente fiscal requiere una estancia de seis meses al año en un país determinado, y esto debe probarse mediante sellos en el pasaporte, facturas, recibos de servicios públicos, etcétera.

¿Puede vivir en un país con tributación territorial solo unos días al año sin un certificado de residencia fiscal? Tal vez sí, pero ¿qué ocurrirá cuando tenga que demostrar que es residente fiscal en ese país, para no tributar en otro?

Cuando piense en cómo alcanzar la libertad financiera personal, esto debe ser considerado. Por lo tanto, es lógico preguntarse: “¿quiero vivir seis meses al año en este país?” ¿Debería establecerme en un lugar que ofrezca residencia fiscal territorial? ¿O me las arreglo bien viviendo medio año en un lugar y medio año en otro?

Naturalmente, para las personas solteras esto puede no ser tan complicado, pero las cosas cambian cuando se tiene una familia. Hay muchos factores involucrados como la escolarización, el idioma, los lazos sociales, la cercanía a los abuelos, etcétera.

Por esta razón, elegir qué tipo de estilo de vida desea y dónde quiere vivir está directamente relacionado con su plan para alcanzar la libertad financiera personal. 

5 - Elija Dónde Abrir su Empresa o Dónde Establecer sus Operaciones

Esta pregunta apunta a dónde estará obteniendo sus ingresos o dividendos. Para una estrategia fiscal óptima, debería recibir dividendos o ingresos en un país donde no sea residente fiscal e idealmente, debería ser residente fiscal en un país con tributación territorial.

Un buen lugar para establecer una empresa operativa es Nieves, ya que la misma no estará sujeta a impuestos si opera en el extranjero. En cuanto a su propia residencia fiscal, puede tenerla en Panamá o en Nieves y reducir considerablemente su carga tributaria. Es importante tener en cuenta que, al vivir en este país, necesitará dinero para gastos, servicios, matrículas, transporte y alojamiento. Por lo tanto, necesitará recibir algún dinero aquí, el cual se gravará. Sin embargo, con la planificación adecuada, su base imponible será menor. Lo mismo aplica si tiene dividendos, ingresos por alquileres o regalías.

Nota: es vital averiguar si existen responsabilidades fiscales u otras similares en el país de incorporación o donde recibe sus ingresos.

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6 – Hacia la Libertad Financiera Personal: Elija Su Residencia Fiscal de Manera Inteligente

Como se mencionó anteriormente, el punto es tener residencia fiscal en un lugar con tributación territorial. Sin embargo, esto significa que estará conectado con el país, por lo que querrá un lugar que ofrezca una alta calidad de vida y que le permita, de hecho, obtener la residencia.

Así es, si desea ser residente fiscal de un país, primero debe ser residente legal, y esto no siempre es tan inmediato. Los procesos tradicionales de migración otorgan residencia a quienes tienen familia, se casan, trabajan o estudian en un país determinado, pero suelen ser largos y complejos.

Afortunadamente, las nuevas tendencias en materia de migración ofrecen la opción de ser elegible para la residencia o la ciudadanía a cambio de una inversión. Este es el caso del programa de ciudadanía de San Cristóbal y Nieves. En Panamá, sin embargo, hay muchas otras opciones que no requieren inversiones, como la Visa de Pensionado o la Visa de Naciones Amigas.

En resumen, si está pensando en cómo alcanzar la libertad financiera personal obteniendo la residencia fiscal adecuada, le conviene elegir según los siguientes criterios:

• ¿Qué país ofrece el camino más directo hacia la residencia legal?
• ¿Qué país cuenta con tributación territorial o un régimen fiscal amigable si es que planea trabajar o hacer negocios allí?
• ¿Qué país ofrece un estilo de vida seguro y de alta calidad para que pueda pasar la mayor parte de su tiempo allí?

Con estas tres preguntas en mente, estará preparado para elegir lo que mejor se adapte a usted y su familia. 

Descargo de responsabilidad: Este artículo presenta parámetros generales para crear su plan financiero según la opinión de Mundo. No obstante, este es solo un enfoque posible. Este artículo se basa en investigación editorial; por lo tanto, no debe tomarse como asesoramiento financiero o legal. Antes de tomar cualquier decisión relacionada con impuestos, inversiones, negocios o migración, asegúrese de consultar con un profesional certificado.

Descubra los Secretos de la Libertad Financiera: ¿Qué Es y Cómo Funciona?

Aún nos falta presentar el séptimo paso, al cual dedicaremos un artículo aparte porque lo consideramos la esencia de la filosofía del viajero perpetuo y de la libertad financiera personal.

Mundo está conectado con una amplia red de abogados, agentes, expertos inmobiliarios y asesores que pueden ayudarle a abordar cualquiera de los conceptos descritos aquí. Desde obtener una segunda residencia o una residencia fiscal, hasta establecer una empresa en el extranjero, Mundo puede asistirle en todo el proceso. Todo lo que tiene que hacer es escribirnos y ponerse en contacto con nuestros expertos, quienes le guiarán y responderán todas sus preguntas.

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