Servicios Bancarios

Turquía tiene un sistema bancario robusto y poderoso que es políticamente independiente de Europa, Estados Unidos, China y Rusia, e incluso del mundo árabe, lo que la convierte en una puerta para el comercio entre estas potencias. Esto significa que tener una cuenta en un banco turco es una especie de póliza de seguro de riesgo político para su dinero

No es un secreto que el Covid-19 aumentó el riesgo de que los bancos congelaran el dinero y que los gobiernos utilizan cada vez más las sanciones políticas para justificar la congelación de los bancos. Turquía no cede a esta presión y es en sí misma un poderoso socio de la OCDE.

Por lo tanto, mientras juegue según las reglas turcas para retener su dinero, puede estar relativamente a salvo de interferencias. En otras palabras, los bancos turcos no necesitan ni dependen de las relaciones de corresponsalía bancaria con las demás superpotencias y, por lo tanto, presentan una estrategia ideal de diversificación bancaria.

En el caso de las family offices, esto presenta un área ideal para la diversificación fiscal mediante la tenencia de cuentas bancarias a través de sus sucursales, subsidiarias u oficinas corporativas. El sistema bancario turco se ha abierto aún más a los extranjeros recientemente ofreciendo una de las principales opciones de inversión de ciudadanía del mundo, por la cual usted puede comprar una propiedad y adquirir un pasaporte turco (ver nuestra sección de pasaporte) y tener su cuenta bancaria personal y corporativa como ciudadano turco.

Debido a la posición de Turquía como una potencia política, militar y comercial independiente, su sistema bancario no puede ser intimidado por las otras superpotencias, por lo que su cuenta bancaria y los intereses corporativos en Turquía están a salvo de la lista negra o gris.

Con la estructura corporativa correcta y la cuenta bancaria turca correcta, usted tiene las ventajas de un miembro de la OCDE en la lista blanca con sustancia, mientras que tiene algunas de las oportunidades de optimización de impuestos que los países offshore tradicionales solían proporcionar. Con el paquete de Ciudadanía también se obtiene el tipo de protección bancaria a la que sólo pueden acceder los ciudadanos.

Es lo mejor de todos los mundos en una de las más antiguas civilizaciones comerciales y bancarias de la Tierra.

Estambul, la segunda ciudad más grande de Turquía, es una de las cinco capitales financieras más importantes del mundo. Y cuando se trata del milagro turco de los últimos años, el sector bancario ha jugado un papel principal en este proceso.

Turquía ha hecho un gran esfuerzo para modernizar su sector financiero. Y esto ha dado sus frutos. Hoy en día, este sector es un ejemplo en el mundo de la automatización, la digitalización, la modernización y las oportunidades de crédito.

La idea básica de este sistema es simple. ¿Tiene una buena idea y quiere ponerla en práctica? ¿Quiere expandir su negocio a nuevos mercados? ¿Quiere invertir en un sector nuevo e inexplorado? Si sigue los pasos correctos, el sistema bancario turco le dará crédito para seguir haciendo buenos negocios.

Ofrecemos productos especialmente adaptados para inversores. ¿Por qué alguien que quiere mejorar su libertad de negocios debería abrir una cuenta bancaria en Turquía? Veamos algunas de las razones.

Razón 1: Turquía es una encrucijada tanto geográfica como financiera. Disfruta de buenas relaciones comerciales con Rusia, China, EE.UU. y la mayor parte de Oriente Medio. Eso significa que si tiene intereses comerciales tanto en Rusia como en los EE.UU., Turquía puede servir como su puente financiero entre dos mundos.

Razón 2: Un pequeño secreto: Usted puede establecer una oficina de representación en Turquía libre de impuestos. De esta forma, puede abrir una cuenta bancaria corporativa y mantener sus fondos en Turquía sin pagar impuestos. Optimización de impuestos en su mejor expresión. Podemos preparar un paquete especial para usted que incluye:

• Una empresa matriz ubicada en una jurisdicción superior (Nevis, Panamá, Hong Kong, etc.)
• Un RO o una sucursal en Turquía
• Una cuenta bancaria corporativa en Turquía

Razón 3: Podemos ayudarle a abrir una cuenta bancaria a distancia. Usted nos envía los documentos necesarios, un poder notarial, y nosotros nos encargamos del resto. Tan simple como eso.

Razón 4: La mayoría de los bancos más grandes de Turquía son de propiedad extranjera. Hay 51 bancos en Turquía, de los cuales 28 son de propiedad extranjera. BNP Paribas, BBVA, Sberbank y Unicredit están presentes en Turquía.

Razón 5: Los ciudadanos extranjeros no tienen limitaciones para abrir cuentas bancarias corporativas en Turquía y pueden hacerlo a distancia. Estambul es un centro financiero de primer nivel con excelentes instalaciones corporativas y bancarias. Atrae la mayor parte de la inversión extranjera de Turquía.

Razón 6: Turquía es, de lejos, uno de los países con más y mejores zonas francas del mundo. Algunas de ellas ofrecen exención total del impuesto de sociedades, deducciones de la seguridad social, y más interesantes desgravaciones fiscales. Puede leer sobre ellas en nuestra sección corporativa.

Razón 7: Si le preocupa la inestabilidad de la lira turca, puede abrir cuentas en USD y EUR fácilmente. Trabajamos con algunos de los mejores bancos de Turquía, incluyendo bancos de propiedad extranjera, bancos estatales y bancos locales de propiedad privada. 

Razón 8: No hay controles de divisas en Turquía. Hay una política de moneda libre en el país, por lo tanto, no hay límite en los fondos que entran y salen del país. La única necesidad es verificar los fondos de las operaciones comerciales (facturas y acuerdos de préstamo, por ejemplo).

Razón 9: Podemos ayudarle a abrir cuentas de inversión, de corretaje y de FOREX en Turquía, aunque tienen algunos requisitos. Más sobre eso adelante.

Razón 10: Después de incorporar una estructura corporativa en Turquía, la apertura de una cuenta bancaria toma sólo un día. Y si usted nombra un director nominado turco, se puede hacer en un día.

Nuestro trabajo en Mundo es ayudarle a saber cuáles son esos pasos correctos y guiarle en el proceso de solicitud de crédito, apertura de cuentas y entrada en el extraordinario y moderno sector bancario de Turquía.

Oficina de representación en Turquía

Como vio en nuestro paquete, podemos ayudarle a establecer una oficina de representación en Turquía. Hablemos un poco sobre lo que una OR puede hacer en Turquía.

Las actividades de la Oficina de Representación pueden ser las siguientes:

Representación y hospitalidad: Representación de empresas extranjeras en el sector y en las organizaciones pertinentes, coordinación y organización de los contactos comerciales de las empresas extranjeras en Turquía, satisfaciendo las necesidades de oficina de esas personas.

Apoyo técnico: Suministro de capacitación o apoyo técnico a los distribuidores, prestación de servicios de apoyo a los fabricantes proveedores para aumentar sus normas de calidad.

Control y auditoría de los proveedores en Turquía: en cuanto a calidad y normas, y adquisición de proveedores.

Comunicación e intercambio de información: Intercambio y suministro de información que se remitirá a las empresas extranjeras que mantienen relaciones comerciales con Turquía, en asuntos como la evolución del mercado, las tendencias de los consumidores, ventas de los competidores y distribuidores, desempeño de las empresas distribuidoras, etc.

Centro de gestión regional: Prestación de servicios de coordinación y gestión en relación con actividades como la creación de estrategias de inversión y gestión, planificación, representación, ventas, servicios posventa, gestión de marcas, gestión financiera, apoyo técnico, investigación y desarrollo, adquisiciones externas, ensayo de productos de reciente desarrollo, servicios de laboratorio, análisis e investigación, capacitación de empleados, etc.

Investigación de mercados: El Departamento del Tesoro concede este permiso por un período aproximado de 3 años y luego tiene derecho a prolongarlo. Sin embargo, es importante documentar este servicio.

Representación y entretenimiento: Representación de la empresa extranjera ante las organizaciones industriales y en los eventos pertinentes, coordinación y organización de los contactos comerciales de los funcionarios de la empresa extranjera en Turquía, satisfaciendo las necesidades de uso de la oficina para ellos.

No es necesario contar con una oficina de enlace/representación para introducir capital en Turquía. Sin embargo, los gastos de una oficina de enlace, como el pago de los sueldos, deben traerse del extranjero en moneda extranjera.

Ello se debe a que una oficina de enlace no puede realizar ninguna actividad comercial y no puede obtener ingresos o transferir dinero al extranjero desde Turquía. En consecuencia, una oficina de enlace no paga impuestos sobre la renta ni impuestos de sociedades. Sin embargo, debe mantener registros de todos sus gastos e ingresos, que se transfieren desde la empresa matriz.

Entorno bancario en Turquía

La Ley bancaria, que entró en vigor el 1º de noviembre de 2005, y la legislación secundaria que entró en vigor en virtud de ella, regulan el establecimiento de bancos y el inicio y la realización de actividades bancarias en Turquía. La Ley de banca es aplicable (entre otros) a i) los bancos establecidos en Turquía, ii) las sucursales de bancos extranjeros en Turquía, iii) las oficinas de representación de bancos extranjeros en Turquía, y iv) las sociedades financieras de cartera.

La autoridad reguladora del sector bancario en Turquía es el Organismo de Regulación y Supervisión Bancaria (BRSA), una entidad jurídica pública con autonomía administrativa y financiera que se estableció en junio de 1999 e inició sus operaciones en 2000.

En virtud de la Ley de banca, en Turquía sólo pueden establecerse ciertos tipos de bancos. Se trata de bancos de depósito, bancos de participación y bancos de desarrollo e inversión. Tanto el establecimiento como el comienzo de las operaciones de un banco requieren permisos del BRSA.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Turquía?

En detalle, los procedimientos de apertura de una cuenta bancaria para extranjeros varían de un banco a otro. Mientras que en algunos bancos no lleva mucho tiempo, en otros puede ser lo contrario.

Podemos ayudarle a abrir una cuenta bancaria corporativa a distancia. La primera es proporcionar su número de identificación fiscal, que ya tendremos si abrió la empresa a través de nosotros.

Algunos bancos también requieren una identificación turca válida (como un permiso de trabajo o residencia) para abrir su cuenta corriente o de ahorros. Esta política varía de un banco a otro, e incluso de una sucursal a otra de un mismo banco. Sin embargo, no tendrá ningún problema para abrir una cuenta en nuestros bancos asociados.

Los procedimientos y principios legales para que una empresa extranjera pueda abrir una cuenta bancaria corporativa en Turquía son:

Un director que posea autoridad de firma debe abrir la cuenta corporativa.

Un número de identificación fiscal debe ser obtenido de la oficina de impuestos para la empresa. La empresa, para la que se abrirá una cuenta bancaria, no necesita estar en Turquía o realizar actividades financieras en Turquía. Basta con tener una dirección de correspondencia.

Para abrir una cuenta, el director de la empresa designada tiene que ir al banco y proporcionar:

• Pasaporte
• Número fiscal
• Artículos de asociación
• Registro comercial

¡Y eso es todo! Dependiendo de la naturaleza de la empresa, el banco puede pedir documentos adicionales (por ejemplo, si la empresa se dedica a una actividad con licencia). Todos los documentos de la empresa deben ser traducidos y aprobados por el notario o el consulado.

Este proceso será manejado por nuestros expertos. Para abrir una cuenta bancaria corporativa a distancia en Turquía, usted tendría que nombrar a un director nominado (nuestros expertos proporcionan este servicio) que puede manejar el proceso en persona. Si no, necesitaría enviar su pasaporte a Turquía para que el banco pueda copiarlo o ir al banco en Turquía personalmente.

Si nos permite manejar esto, la apertura de la cuenta bancaria corporativa es un proceso simple, de un día.

Oportunidades bancarias

Cabe mencionar que puede elegir abrir cuentas en la moneda local y extranjera según sus necesidades. La banca por Internet y la banca móvil están muy extendidas en Turquía. Su banco le proporcionará un nombre de usuario para acceder a la plataforma de banca electrónica, desde la que podrá realizar una amplia gama de transacciones. Con mucho gusto, la mayoría de los bancos turcos ofrecen servicios de banca electrónica en inglés para extranjeros.

Aun así, cualquier dinero que haya depositado en cualquiera de los grandes bancos de Turquía estará protegido si el banco quiebra. La máxima protección será de 100.000 TRY (28.000 dólares) por cliente en el banco. Esto significa que si tiene una o varias cuentas en el banco que ha quebrado, el límite es de 100.000 TRY. Sin embargo, si tuviera cuentas en varios bancos, estaría cubierto por TRY100.000 por cada banco.

También tendrá que registrar un teléfono móvil si quiere acceder a los servicios bancarios en línea. El proceso depende del banco, pero no debería tardar más de unas semanas en recibir su tarjeta bancaria.

Servicios bancarios

Los bancos turcos ofrecen una amplia gama de servicios financieros (para residentes y no residentes), y la mayoría de los bancos más grandes también ofrecen servicios de banca empresarial y corporativa. Los servicios personales incluyen:

• Cuentas corrientes. Este tipo de cuenta se utiliza normalmente para la banca diaria y para proporcionar un fácil acceso a su dinero. La mayoría de los bancos le dan la opción de tener cuentas en liras turcas o en divisas, y la posibilidad de transferir fondos entre ellas y a otras cuentas dentro y fuera de Turquía. Los servicios de cuentas corrientes incluyen tarjetas de cajero automático, banca telefónica y banca por Internet. Los intereses que se pagan en las cuentas corrientes suelen ser bajos y se aplican cargos a algunas transacciones (consulte con su banco).
• Cuentas de ahorro/depósito. Estas han sido muy populares entre extranjeros, principalmente por sus competitivas tasas de interés. Los días del 30% pueden haber terminado, pero es posible obtener una contabilidad de depósitos que atraiga intereses cercanos al 12%. No olvide que las cuentas de depósito atraen una retención de impuestos. La tasa que obtendrá dependerá de la cantidad que invierta y el tiempo en que lo gaste.
• Además, recuerde que hay restricciones en los retiros de la cuenta y en el acceso a sus fondos: si retira dinero en efectivo durante el período de inversión, normalmente perderá los intereses acumulados.

• Corretaje, inversión y cuentas de FOREX: Este tipo de cuentas están sujetas a un permiso inicial de la BDDK, la autoridad bancaria de Turquía. En este caso, recomendaríamos que la estructura fuera una Sociedad de Responsabilidad Limitada o una Sociedad Anónima porque hay requisitos de aportación de capital muy elevados. Estas estructuras están autorizadas a realizar cualquier tipo de actividades comerciales y de producción en Turquía.

Los beneficios son atractivos, incluyendo el pago de facturas, recibir dinero del extranjero como pensiones, o como la mayoría de los extranjeros, los tipos de interés de los ahorros son demasiado atractivos para ignorarlos. Por ejemplo, muchos extranjeros viven en Turquía sin tocar su capital poniendo su dinero en cuentas de depósito a plazo fijo, ¡de las cuales los tipos de interés pueden llegar al 15%!

El moderno sistema bancario de Turquía es todo lo que necesita para dar un gran impulso a su negocio. Puede ayudarle a mover su dinero libremente desde todas partes del mundo sin excepciones. Es un proceso rápido y sencillo.

Conocer en profundidad sus ventajas y desventajas le hará ver claramente cuáles son sus mejores oportunidades para hacer negocios. ¡Contáctenos, y le guiaremos a través de todo el proceso!

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