Cómo elegir un Buen Asesor Financiero: las Recomendaciones de Mundo

Dado que las inversiones son una parte tan importante de nuestro contenido semanal, hemos decidido dedicar un artículo exclusivamente a este tema. En particular, este artículo se enfoca en aquellas personas que cuidan su portafolio y en quienes usted confía la seguridad de sus activos.

Hoy, Mundo le presenta una guía sobre cómo elegir un buen asesor financiero. Vale la pena señalar que este artículo ha sido redactado por el equipo editorial de Mundo según nuestra propia opinión y experiencia. Por lo tanto, este artículo puede tomarse como una guía o como un disparador de ideas, pero no como una investigación financiera ni como asesoramiento profesional.

Por Qué Es Importante Contar con los Mejores Asesores Financieros

En nuestra opinión, lo ideal es que cada persona se encargue de su propio portafolio, pero esto es exactamente eso: un ideal. En el mundo real, los asesores financieros son necesarios porque el ámbito de las inversiones requiere un importante nivel de estudio e investigación.

Cuanto más estudie, más comprenderá los mercados, sus tendencias y comportamientos a lo largo del tiempo, y, por ende, sus posibles cambios en el futuro cercano o a largo plazo. También es vital entender la diferencia entre los distintos tipos de activos, dónde encajan mejor, qué propósito cumplen, así como su historial y cómo pueden comportarse.

Además del estudio, hay otro aspecto, y es la investigación, la cual debe realizarse a diario. Los mejores asesores financieros suelen estar atentos a lo que sucede en el mercado y en las noticias minuto a minuto.

En resumen, la realidad es que no todos los inversionistas tienen este tiempo disponible, de hecho, rara vez lo tienen. Por ello, necesitan encontrar los mejores asesores financieros que les brinden información, creen estrategias y que incluso las implementen.

Cómo Elegir un Buen Asesor Financiero

Pregunte por Certificaciones

Primero, es necesario aclarar un punto: los mejores asesores financieros no son necesariamente los que tienen títulos impresionantes y una gran cantidad de certificaciones, incluso si provienen de las mejores universidades e instituciones. Por lo tanto, este no debe ser el principal criterio de evaluación. La presencia de títulos universitarios y certificaciones habla del compromiso de una persona con su carrera, y esto es algo que podemos considerar a la hora de buscar los mejores asesores financieros. 

Los Mejores Asesores Financieros Siempre Tendrán Buena Reputación

Al hablar de cómo elegir un buen asesor financiero, la reputación no puede pasarle por alto. Una larga trayectoria de éxitos cosechados y clientes satisfechos es definitivamente un factor determinante. ¿Acaso esto significa que no podemos darles una oportunidad a los nuevos profesionales? En absoluto, pero en ese caso, una buena opción puede ser elegir asesores financieros recomendados por alguien de confianza. Otra alternativa es confiarles solo una pequeña parte de su portafolio al principio.

Cómo Elegir Un Buen Asesor Financiero: La Honestidad Es Crucial 

Usted necesita una persona que le diga las cosas tal y como son, incluso si eso significa reconocer los errores que ha cometido. La honestidad es la base de la confianza y no puede faltar en los parámetros de evaluación de cuáles son los mejores asesores financieros. Existe un marco legal que contempla este aspecto, pero lo abordaremos más adelante en el artículo.

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Conocimiento

Naturalmente, lo que describimos en el primer párrafo debe ser una práctica rutinaria para los profesionales de la inversión. Cuanto más sepan sus asesores financieros y más esfuerzo dediquen a comprender los acontecimientos actuales del mercado, mejor.

Los Mejores Asesores Financieros Pueden Explicar Sus Estrategias

La capacidad de comunicación es una habilidad blanda, pero es esencial cuando se trata de cómo elegir un buen asesor financiero. Nos atrevemos a decir que incluso más importante que el conocimiento previo, es la capacidad para entender sus objetivos y diseñar una estrategia personalizada.

Luego, es crucial que los asesores financieros puedan explicarle estas estrategias y enfoques de manera que usted los entienda. Al final del día, las decisiones sobre su cartela son exclusivamente suyas, por lo que una de las funciones clave de su asesor será explicarle todo de manera óptima.

Comprendiendo las Aristas Tributarias

Idealmente, la persona que maneja su estrategia debería ser un experto en impuestos o trabajar en estrecha colaboración con uno. Pagar impuestos innecesarios puede hacer que su portafolio pierda valor. Además, algunas inversiones generan más rentabilidad y más rápido, pero están sujetas a impuestos más altos o de pago anticipado, lo que significa que un enfoque a largo plazo puede ser más rentable. A veces, la tributación depende del tiempo que haya mantenido el activo en su posesión, por lo que esto definitivamente debe considerarse.

Los Mejores Asesores Financieros: Fiduciarios

¿Quién es un asesor fiduciario? Primero, debemos definir qué es un fiduciario, lo cual no debe confundirse con quien se encarga de administrar un fideicomiso. Nos referimos a un estatus relativamente reciente que se aplica a corredores de bolsa desde 2020 en Estados Unidos. 

El término "fiduciario" no solo aplica a los asesores financieros, sino también a abogados y agentes inmobiliarios. Se trata de una persona legalmente obligada a actuar de la forma que más convenga al cliente. 

Es importante destacar que el asesoramiento financiero va más allá del portafolio, incluyendo pólizas de seguro, planes de jubilación y, en ocasiones, operaciones bancarias e incorporación de empresas. La ley que regula a los fiduciarios impide que los asesores financieros recomienden estrategias que les beneficien más a ellos que al cliente. Esto podría suceder si reciben una comisión más alta o si un determinado tipo de activo les resulta más conveniente a ellos, a un fondo de inversión o a sus otros clientes.

Por lo tanto, es importante considerar que los mejores asesores financieros son quienes no pierden de vista la conveniencia del cliente y quienes son abiertos con respecto a los conflictos de intereses. Ellos están obligados por dos principios: Deber de diligencia, lo que significa que deben presentar toda la información de manera transparente, deber de lealtad, según el cual deben recomendar el camino que más beneficie al cliente.

Descargo de responsabilidad: este artículo es principalmente informativo y no se basa en estudios financieros formales ni en investigaciones financieras oficiales. Por lo tanto, este artículo no debe tomarse como asesoramiento fiscal, financiero, o de inversión. El lector es responsable de sus propias decisiones y de proveerse de una consulta profesional. Mundo y el equipo de Mundo no se hacen responsables de dichas decisiones ni de las conclusiones que puedan derivarse de este artículo.

Reflexiones Finales Sobre Cómo Elegir Un Buen Asesor Financiero

Al fin y al cabo, si usted no puede administrar sus inversiones por su cuenta, deberá encontrar los mejores asesores financieros. Si vive en estados unidos, buscar un corredor fiduciario puede ser una buena alternativa. 

Una vez que encuentre a la persona adecuada, en Mundo podemos ayudarle a abrir cuentas bancarias en el extranjero, establecer empresas, comprar bienes raíces o reubicarse a través de la ciudadanía y la residencia por inversión.

Contamos con un equipo de expertos, abogados y asesores en distintos países, así como con colegas y socios de confianza que nos ayudan a implementar estas herramientas de manera segura y responsable.

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