Banca En Panamá Y Residencia En Un País Que Ayuda A Fortalecer Los Activos Internacionales

Comprender los Conceptos Básicos para Abrir una Cuenta Bancaria

Tener una cuenta bancaria internacional puede abrirle las puertas a la inversión inmobiliaria, al ahorro en monedas extranjeras o facilitar las transacciones comerciales. Además, si usted abre una cuenta bancaria, la residencia en Panamá puede estar mucho más cerca, ya que le permite demostrar su solvencia.

En este artículo, profundizamos en la banca panameña y en sus ventajas, como la diversificación, las soluciones sólidas, la excelente banca en línea y los servicios internacionales de primer nivel.

¿Quién Puede Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá?

Cualquier extranjero o panameño puede abrir una cuenta bancaria siempre que demuestre el origen de sus fondos y su identidad. Algunas instituciones permiten realizar el proceso completamente en línea, lo que resulta conveniente, ya que le ahorra al cliente el trámite de viajar.

Tipos de Cuentas Bancarias Disponibles

• Cuenta personal: El titular de esta cuenta es una persona natural y los fondos se utilizan para las necesidades personales: transacciones, pagos, servicios públicos, acceso a billeteras virtuales, entre otros.
• Cuenta empresarial: El titular de la cuenta es una persona jurídica y la cuenta se utiliza para todas las transacciones necesarias: pagar a proveedores, pagar servicios, recibir pagos de clientes o recibir pagos de proveedores.
• Cuenta de inversión: El objetivo de esta cuenta es invertir; la abren quienes operan en mercados bursátiles, forex y sectores relacionados.
• Cuenta de ahorros: Es una cuenta personal cuyo propósito principal es resguardar el dinero. Debido a su naturaleza, estas cuentas suelen ofrecer intereses más altos.
• Cuenta corriente: Si bien es una cuenta personal, su objetivo principal es realizar pagos y transacciones, y se caracteriza por tener alta liquidez.

Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria

Documentos de Identificación

A riesgo de decir lo obvio, para abrir una cuenta bancaria internacional en Panamá, una persona debe demostrar su identidad, y una empresa debe demostrar su existencia.

Para personas naturales, los bancos internacionales en Panamá solicitan dos identificaciones distintas, que generalmente son el pasaporte y el documento de identidad nacional, y en algunos casos la licencia de conducir.

Comprobante de Domicilio

El solicitante debe demostrar dónde vive, lo cual se realiza mediante una factura de servicios públicos (electricidad, teléfono, agua u otros servicios).

Referencias Bancarias o Profesionales

El banco asume una responsabilidad al aceptar a un nuevo cliente; por lo tanto, debe confirmar la buena conducta de la persona. Esto se realiza mediante cartas emitidas por terceros:

Referencias bancarias: Los solicitantes deben pedir a sus bancos anteriores que emitan una carta de referencia bancaria indicando cuánto tiempo han tenido la cuenta y, en algunos casos, el saldo.

Referencias profesionales: Una carta escrita por un colega que debe ocupar una posición respetable en su área de negocios, indicando que conoce al cliente.

Comprobación de Fondos / Fuente de Ingresos

Este es uno de los puntos clave, ya que los bancos desean dinero limpio. Es el dinero del cliente el que circulará por el banco, y la institución necesita asegurarse de que provenga de fuentes legales y de negocios o actividades legítimas.

Depósito Inicial / Saldo Mínimo

Ahora podemos pasar a los fondos en sí. Es fundamental diferenciar entre el depósito inicial y el saldo mínimo.

Depósito inicial: La mayoría de los bancos exige una suma mínima al momento de abrir la cuenta. El monto dependerá de las condiciones del banco. No obstante, esto no debe confundirse con el saldo mínimo.

Saldo mínimo: Algunos bancos requieren mantener un saldo mínimo para conservar la cuenta abierta, que puede ser igual o no al depósito mínimo. Si el depósito mínimo es mayor, el cliente puede proceder a realizar todas las transacciones que desee siempre que los fondos no caigan por debajo del saldo mínimo.

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El Proceso de Apertura de la Cuenta

Plazo para la Apertura de la Cuenta

La etapa más larga del proceso es la recopilación de documentos. Una vez presentados y aprobados, el proceso puede tardar desde unas pocas horas hasta algunos días.

Proceso Paso a Paso

• Investigue los bancos disponibles
• Contacte a su experto de Mundo
• Elija su banco
• Pague los honorarios legales
• Reúna los documentos junto con el experto
• Complete los formularios con la ayuda de su experto
• Los expertos de Mundo presentarán su solicitud y documentos
• Recibirá la información de su cuenta, incluido el número de cuenta
• Configure su banca en línea
• Solicite servicios adicionales (las tarjetas de débito y crédito son los más comunes)
• Proceda a realizar inversiones, transferencias o a ahorrar su dinero en la nueva cuenta

Mejores Bancos en Panamá para Extranjeros

Panorama General de los Principales Bancos

Todos los principales bancos en Panamá comparten características similares en cuanto a las necesidades de banca internacional y se basan en licencias financieras sólidas reguladas por la República de Panamá. No mencionamos los nombres de los bancos en nuestros artículos porque estas instituciones prefieren mantener un perfil bajo. No obstante, tan pronto como usted se ponga en contacto con uno de los expertos de Mundo, conocerá las alternativas disponibles.

Una de las instituciones bancarias más sólidas fue fundada en 1955 y es conocida por su fuerte reputación, amplia gama de servicios, excelente atención al cliente y banca en línea confiable. Es reconocida por contar con una extensa red en todo el país, con numerosos cajeros automáticos y sucursales a las que usted puede acceder con comodidad. Estas pueden encontrarse en centros comerciales, farmacias, estaciones de transporte público y, naturalmente, en los propios bancos.

Otro banco confiable es una institución fundada en 1994 y con sede en la Ciudad de Panamá. Su enfoque está centrado en el cliente y ofrece una variedad de soluciones tanto para empresas como para personas naturales, incluida la gestión de inversiones.

Ventajas de Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá

Beneficios Fiscales

Panamá suele considerarse un país de baja tributación; sin embargo, es importante señalar que abrir una cuenta bancaria en Panamá no otorga beneficios fiscales por sí mismo. Las principales ventajas de Panamá como jurisdicción fiscal se presentan cuando usted tiene fondos fuera de Panamá mientras vive en Panamá (ya que el país no grava los ingresos de fuente extranjera).

Cuenta Basada en el Dólar

Aunque su saldo esté en balboas, la moneda oficial, en realidad está denominada en dólares estadounidenses, ya que el balboa está vinculado a la moneda americana. De hecho, el dólar estadounidense es moneda de curso legal en Panamá, y usted puede utilizarlo para todo, desde comprar alimentos hasta pagar una entrada de cine o adquirir una propiedad inmobiliaria. El balboa solo se emite en forma de monedas, por lo que todos los billetes que verá serán dólares estadounidenses.

Esto constituye una excelente oportunidad para mantener efectivo en una moneda fuerte, invertir en bienes raíces, facilitar las transacciones internacionales y evitar comisiones innecesarias por cambio de divisas.

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Confidencialidad y Protección de Activos

Panamá está comprometido con los estándares internacionales de confidencialidad. Esto significa que el banco mantiene confidenciales los nombres de los titulares de las cuentas frente al público; no obstante, bajo el CRS, estos se reportan automáticamente al país o países de residencia fiscal del titular.

Acceso a Servicios Bancarios Internacionales y Amplios Horarios de Atención

Uno de los mejores aspectos de la banca en Panamá es el acceso a instalaciones de última generación y la posibilidad de administrar la cuenta desde cualquier parte del mundo. Un aspecto muy conveniente son los amplios horarios laborales, que no son tan comunes en otros países.

Los horarios de atención al público pueden variar según el banco y la sucursal; algunos operan de 8:00 a 15:00 o 17:00, y otros de 8:00 a 21:00. Esto le brinda amplias posibilidades de visitar el banco para cobrar cheques, solicitar cartas, pedir tarjetas de crédito y débito, reportar la pérdida de tarjetas, actualizar información personal o resolver cualquier inconveniente.

Desafíos y Consideraciones

Errores Comunes que Debe Evitar

Uno de los principales obstáculos que pueden surgir está relacionado con los solicitantes extranjeros. Sin una tarjeta de residencia panameña o una cédula, la aceptación puede resultar difícil. Por ello, siempre se recomienda acudir a expertos como el equipo de Mundo, ya que conocen los bancos y pueden guiarle en la dirección correcta. Esto le ahorra tiempo y reduce las probabilidades de rechazo.

Afortunadamente, existen programas de residencia accesibles que permiten solicitar la residencia al realizar una inversión inmobiliaria o una inversión en terrenos de teca, así como también opciones que no requieren inversión. 

La Importancia de la Preaprobación

La preaprobación es un procedimiento común cuando usted abre una cuenta bancaria a través de un tercero. Consiste en seleccionar varias instituciones potenciales y, en consecuencia, preparar un paquete unificado para enviarlo a todas. Esto puede ofrecerle una visión anticipada de qué opciones están realmente disponibles y en qué vale la pena invertir su tiempo.

Consideraciones Legales y Regulatorias

Todos los bancos en Panamá están regulados por la Superintendencia de Bancos de Panamá, lo que garantiza un marco sólido para el desarrollo de las actividades bancarias y un entorno seguro para los extranjeros. Los dos primeros bancos importantes se crearon en 1904, muy cerca de la independencia del país de Colombia.

Con el paso de los años, surgieron nuevas instituciones que se volvieron fundamentales para apoyar las actividades industriales, comerciales y agrícolas de la nueva nación. No obstante, la primera ley bancaria se aprobaría más de medio siglo después, en 1970.

A finales de la década, ya operaban legalmente 21 bancos bajo la nueva ley. Curiosamente, esta medida se tomó con el propósito de atraer bancos extranjeros a Panamá y aprovechar su posición como puente del mundo. Sesenta años después, es gratificante ver cómo estos esfuerzos dieron resultado, ya que Panamá ha florecido como un centro bancario y financiero y un destino atractivo para expatriados.

Gestión Remota de su Cuenta Bancaria en Panamá

Una de las mayores ventajas para expatriados y viajeros perpetuos es la posibilidad de abrir una cuenta en línea y administrarla de forma remota. Especialmente en los bancos más grandes, los servicios de banca en línea están bastante avanzados y le permiten gestionar todas las operaciones desde el extranjero. Cuando surge algún inconveniente, hay servicios de atención al cliente disponibles a través de los chats de los sitios web, las aplicaciones o vía WhatsApp.

Preguntas Frecuentes sobre Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá

¿El dinero en la cuenta está libre de impuestos?

No. Todo el dinero que usted reciba y mantenga en Panamá está sujeto a impuestos en Panamá. Además, su dinero en Panamá podría estar sujeto a impuestos en otras jurisdicciones, de acuerdo con su estatus de residencia fiscal.

¿Puedo abrir una cuenta de forma remota en Panamá?

Sí, aunque no en todos los bancos. Recomendamos que contacte de inmediato a su experto de Mundo y lo consulte.

¿Es difícil abrir una cuenta en Panamá siendo extranjero?

Sí, ya que los bancos esperan una tarjeta de residencia o una cédula panameña. Si usted está considerando solicitar la residencia en Panamá, recomendamos abrir la cuenta después de la aprobación. Con una tarjeta de residente, más todos los requisitos estipulados, casi cualquier banco le dará la bienvenida.

¿La cuenta me ayudará a obtener la residencia en Panamá?

No; sin embargo, en el proceso de obtención de la residencia es necesario abrir una cuenta y depositar fondos como prueba de solvencia. Con respecto a la adquisición de bienes raíces para la inversión inmobiliaria requerida, los fondos deben provenir del extranjero.

Consejos Conclusivos Antes de Elegir un Banco

Al fin y al cabo, Panamá ofrece un excelente entorno bancario para expatriados, con todo lo que una persona natural o una empresa necesita. Si bien es más fácil abrir una cuenta siendo residente, existen opciones para extranjeros no residentes y empresas que desean aprovechar esta economía basada en el dólar y este país orientado a los negocios. Consulte con su equipo de Mundo y empiece el nuevo año con su cuenta encaminada.

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