亚美尼亚的银行业务

亚美尼亚虽然不是避税天堂，但由于其友好的商业政策、稳定的宏观经济和严格的银行保密法，经常被称为“高加索地区的瑞士”。虽然是发展中国家，但亚美尼亚长期以来一直是该地区最稳定的国家之一，金融业十分发达。

亚美尼亚欢迎外籍人士迁居，在大多数情况下，对于个人来说，只要有护照，接着完成申请流程就行了。非居民的银行开户费用通常与欧洲银行（如塞浦路斯）的费用相同。许多银行允许持有委托授权书 (POA) 的第三方代替申请人提交申请。

在亚美尼亚开展银行业务的优势

-稳定性：由于其商业友好和审慎的宏观经济政策，亚美尼亚一直是欧洲增长最快、最稳定的经济体之一。其金融业发展良好，监管严格，近期没有发生任何重大危机。目前，该国的经济越发多元化，对俄罗斯出口的依赖度也有所下降，开始表现出显著的商业优势。

亚美尼亚和欧盟的关系以全面加强伙伴关系协议（CEPA）为指导。该文件于2017年11月24日签署并于2021年3月1日生效。协议为双方各领域的互利合作做了基础性规定：加强民主、人权和法治，创造新的就业和商业机会，公平立法、加强安全保障、改善环境、提高教育质量和增加科研机会。

-多样性：亚美尼亚的国内银行和外资银行都很多。在亚美尼亚历史上，没有一家银行被吊销过执照，因此该国银行业的可靠性非常高。

-保密法严格：未经法院批准发布银行账户信息的行为是犯罪行为。亚美尼亚银行不受共同共申报准则（CRS）要求的约束，但您的原籍国或原籍地区的法律可能会要求您报告外国银行账户。

-存款：亚美尼亚许多银行接受外币存款，美元、欧元、卢布、日元、英镑等都可以存在亚美尼亚银行，不少银行也有外币定期存款服务（通常为美元、卢布）。是否接受外币或是否可用外币会因银行而异。

-远程开户：申请人无需到现场就可以在亚美尼亚银行开户，完全远程。与银行代表的访谈会通过Zoom等平台进行。

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银行服务

除了接受多种外币存款外，亚美尼亚银行提供的其他服务和很多西方国家银行差不多，为国际客户提供了广泛的选择。所有银行都提供由中央银行支持的存款保险，本币存款保额最高可达1600万亚美尼亚德拉姆（约合33000美元），外币存款保额最高可达700万亚美尼亚德拉姆（约合14000美元）。

亚美尼亚银行提供以下服务：

-网上银行：您可以在世界任何地方管理您的账户、付款和转账。

-企业服务：银行的支付服务（包括在线支付）通常以欧洲标准费率提供。Visa卡和万事达卡全国通用。

-国际转账和汇款：完全符合客户尽职调查（KYC）、反洗钱尽职调查（AML）等所有国际要求。

-银行代管保管箱：小型保管箱的年费可低至30000亚美尼亚德拉姆（约合15美元）。这是保护贵重物品（如昂贵的珠宝和重要证件等）的理想选择。

-私人银行服务：目前正在开发中，主要功能是进行银行转账和支付。

投资

亚美尼亚银行与专业经纪人和投资公司合作，能带来了丰厚的回报。对于寻求安全有息投资的个人来说，这是一个有吸引力的选择。

银行可以开设经纪账户，客户可以通过经纪商购买投资产品，这些经纪商在当地证券交易所(如亚美尼亚证券交易所)和国际交易所(如纳斯达克)都能买卖有价证券。

许多银行允许多种货币定期存款（例如美元和卢布），但是，本地货币(AMD)存款的回报率更高，截至2021年6月，一年期存款的利率高达10%。相比之下，同一家银行的美元存款利率同期仅有2.5%。而且，利息收入是按10%征税的！

如何开立银行账户？

个人账户的开立流程简单明了，不需要太多文件。就算每家银行可能都有自己的要求，也有通用的国际准则存在。银行可能还会问您开户的原因和资金来源。

开户所需文件：

-不在亚美尼亚居住（或没有居住权）的外国个人：只需提供护照、已签名的申请书、地址证明、简历、资金来源证明。所有文件均应提供加签的原件副本。该流程可以现场完成，也可以远程操作，或由持有委托授权书的第三方代理来完成。如果您的文件需要进一步检查或验证，可能只需要30分钟或几天的时间。

-公司账户：开立公司账户很简单，但您需要额外提交一些文件，即董事和所有股东的护照复印件以及公司注册文件。亚美尼亚银行严格遵守所有合规要求、反洗钱尽职调查（AML）和客户尽职调查（KYC）的要求。

与个人银行账户一样，公司账号的申请可以通过第三方代理。但如果公司在亚美尼亚没有实体，许多银行可能不会允许您开立账户。

如前所述，虽然亚美尼亚银行必须遵守《海外账户税收合规法案

》（FATCA）要求，但它们不受共同申报准测（CRS）的约束。然而，您可能需要填写其他表格并向您的原籍国家或地区报告银行帐户信息。

最后，亚美尼亚的所有银行都不与来自叙利亚或伊朗等受到国际制裁的国家的国民（或实体）开展业务。如您存在上述情况，建议在开户前先与银行联系或咨询律师。

费用

有人可能认为在亚美尼亚开立（或维护）银行账户的成本很高。相反，亚美尼亚银行账户的存款要求低和费用都是最低的。每月维护费用通常不超过12500 亚美尼亚德拉姆（约合25美元）。此外，对于经常账户，您可以办张维萨卡（Visa）或万事达卡（MasterCard），在全世界都可以使用。

为什么要在亚美尼亚开立银行账户？

在亚美尼亚开立银行账户有很多好处。

亚美尼亚银行为您的资产提供担保，许多银行还接受外币存款。外币的存款利率也不低，但没有本币存款那么高。开立账户的过程十分简单，也可以通过第三方代理完成。亚美尼亚银行能为您提供和发达国家银行差不多级别的服务和便利条件。

亚美尼亚银行业最大的优势是严格的保密法。在没有亚美尼亚法院命令的情况下透露客户的银行信息是一种犯罪行为。而且，亚美尼亚也没有“离岸银行中心”的负面名声，亚美尼亚不是没有规则的“狂野西部”。根据反洗钱法的规定，您可能还需要提供资金来源证明。

注意，如果公司在亚美尼亚没有实体，公司银行账户就会受到更多更频繁的审查。此外，虽然亚美尼亚不受CRS的约束，但不排除外籍居民可能需要向其原籍国进行报告。

不论对于个人还是企业来说，亚美尼亚银行账户在资产保护和财富管理方面都是十分理想的“第二手准备”。亚美尼亚凭借稳定、发达的银行业和严格的隐私法，成为“高加索地区的瑞士”。

您有兴趣开立亚美尼亚银行账户吗？如果您有意，我们将全程为您提供帮助。

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