Cómo combinar una cuenta Bancaria internacional con la residencia en Panamá

¿Por qué abrir una cuenta bancaria internacional en Panamá?

Cuando se trata de la residencia en Panamá, la banca desempeña un papel importante, ya sea para demostrar solvencia o para realizar un depósito a plazo fijo. Para los expatriados, abrir una cuenta en Panamá puede significar una ventaja significativa en el ámbito de los negocios internacionales. Por eso, le invitamos a profundizar en la banca en el país del canal, sus beneficios, características y requisitos.

Beneficios de tener una cuenta bancaria en Panamá

Desde la estabilidad política y financiera hasta la disponibilidad de servicios de clase mundial, Panamá constituye una jurisdicción bancaria sobresaliente. Una de sus ventajas más interesantes es su moneda, que está vinculada al dólar estadounidense. Aunque la moneda oficial es el Balboa, el dinero que se utiliza a diario (en el supermercado, en los taxis, en las tiendas, etc.) y en las transferencias cotidianas es el dólar estadounidense.

Mejores bancos para abrir una cuenta bancaria internacional en Panamá

Es nuestra política no mencionar los nombres de los bancos, excepto durante consultas formales y personales. No obstante, hemos preparado un resumen de los principales bancos en el que podrá ver todas sus características, excepto sus nombres. Cuando esté listo para abrir su cuenta, podrá hablar con su experto de Mundo, quien le proporcionará información adicional.

Resumen de los servicios generales que encontrará en los bancos de Panamá

• Cuenta personal
• Cuenta corporativa
• Cuentas personales para extranjeros
• Token digital
• Fondos de inversión
• Posibilidad de contratar seguros
• Cuentas de ahorro
• Soluciones de comercio electrónico
• Banca en línea
• Atención al cliente
• Banca de inversión
• Promociones
• Préstamos
• Tarjetas de débito
• Tarjetas de crédito (Visa)
• Tarjetas de crédito (Mastercard)
• Tarjetas de crédito con beneficios según intereses específicos (millas de viaje, beneficios para viajeros frecuentes, apoyo a proyectos sostenibles, pago de servicios mensuales y aplicaciones de streaming, beneficios para compras en determinadas tiendas)
• Asesoría corporativa y estratégica
• Estructuración de activos
• Financión internacional

Un panorama de los principales bancos

Líder en Panamá y en la industria bancaria

Trabajamos con algunas de las mejores instituciones bancarias del país, y esta no es la excepción. Con casi cuatro décadas brindando servicios a extranjeros y locales, este es uno de los tres bancos más rentables de Panamá. Ofrece todo tipo de cuentas, incluidas soluciones de comercio electrónico.

Todo tipo de servicios en el país del canal

Existe otra opción que es sobresaliente para quienes necesitan servicios integrales más allá de la obtención de la residencia. Esta institución ofrece banca en línea, tarjetas de débito y opciones de comercio electrónico. Además, los panameños y residentes pueden contratar servicios de seguros directamente a través del banco, lo que simplifica los procesos. Finalmente, ofrece soluciones de pago convenientes para empresas.

Centro bancario internacional con sedes de todo el mundo

Hay muchos bancos internacionales que han elegido Panamá como su sede, porque aquí encuentran un terreno fértil para el crecimiento. Al ser hogar del Canal de Panamá y haber tenido control sobre él durante más de 20 años, Panamá se ha convertido en una jurisdicción favorable para los negocios y en un imán para la inversión y el talento extranjero. Según la Superintendencia de Bancos de Panamá, hay 25 bancos extranjeros que operan con licencia general y 12 bancos privados panameños. En conjunto, estos grupos constituyen la mayoría de las instituciones.

Análisis comparativo de los servicios bancarios

La tabla a continuación muestra información sobre las cuentas personales, a menos que se especifique lo contrario. Por favor, tenga en cuenta que esto NO incluye los honorarios por servicios legales.

Las opciones marcadas con * no son ofrecidas actualmente por Mundo y se incluyen únicamente con fines comparativos.

Aviso legal: los números indicados en esta tabla pueden estar desactualizados al momento de la lectura. Asimismo, estas opciones podrían no estar disponibles, ya que siempre estamos realizando cambios para mejorar nuestros servicios. Este artículo no constituye asesoramiento legal. Para recibir asesoramiento, consulte con profesionales certificados.

Breve conclusión

Como puede observarse en esta tabla, las cuentas corrientes son más costosas y los montos mínimos aumentan para los clientes extranjeros.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria internacional en Panamá

Identifíquese correctamente

Quienes deseen abrir una cuenta deberán presentar un documento de identidad. A los panameños se les solicita la cédula; a los residentes extranjeros, la cédula E o el carné de residente. Por otro lado, los extranjeros que no residan en Panamá deberán presentar pasaporte y un segundo documento de identidad.

Alguna duda? Escríbanos

Comprobante de domicilio

Los solicitantes deben presentar un comprobante de domicilio, que puede ser un contrato de arrendamiento, una factura de servicios o un estado de cuenta bancaria.

Referencias bancarias o profesionales

Los postulantes a cuentahabiente deben presentar una carta de referencia profesional emitida por un miembro confiable del sector. Algunos bancos solicitan dos cartas de referencia si el solicitante es extranjero, las cuales deben ser emitidas en el país de residencia del solicitante. Si se trata de una referencia bancaria, la relación con el banco debe ser de al menos un año.

Comprobante de fondos / fuente de ingresos

Esto puede incluir contratos de arrendamiento, estados financieros, recibos de pago, comprobantes por prestación de servicios, un documento que indique la participación del solicitante como accionista en una empresa, una carta de referencia que indique la titularidad de cuentas de inversión u otra documentación que el banco considere relevante.

Depósito inicial / saldo mínimo

No todos los bancos exigen un depósito inicial ni el mantenimiento de un saldo mínimo. Con un vistazo general, el depósito inicial puede comenzar desde USD 1.000 para extranjeros y aumentar a USD 3.000 o más, dependiendo de la institución elegida.

El lector debe considerar que los saldos mínimos y los depósitos iniciales suelen ser mayores para extranjeros, cuentas de inversión o cuentas de ahorro avanzadas.

Nota importante: hemos enumerado los requisitos que generalmente se solicitan para este tipo de servicios. No obstante, cada banco y jurisdicción establece sus propios requisitos y puede solicitar documentos o especificaciones adicionales. La lista definitiva de requisitos se proporcionará caso por caso y durante consultas formales.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria internacional de forma remota?

Sí. Afortunadamente, en Panamá es posible abrir una cuenta 100 % de forma remota, lo cual resulta extremadamente conveniente para las personas muy ocupadas o que no pueden viajar.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta bancaria en Panamá?

El plazo dependerá completamente del caso. Cuanto antes el solicitante presente documentación clara y completa, mejor. Luego, deberá esperar a que el banco realice el proceso de debida diligencia. Para conocer un plazo más preciso según su caso, contacte al equipo de Mundo.

Gestión remota de su cuenta bancaria en Panamá

Gestionar su cuenta de forma remota es completamente posible y seguro. Con tokens de seguridad y un excelente soporte a distancia, los cuentahabientes pueden realizar transferencias, consultar saldos y pagar tarjetas de crédito y servicios directamente desde la aplicación.

Consideraciones importantes para extranjeros

A riesgo de recalcar lo obvio, decimos que los extranjeros con residencia en Panamá tienen una variedad más amplia de opciones para elegir. Esto les brinda una ventaja, ya que los residentes pueden seleccionar bancos con tarifas más bajas y condiciones más convenientes. Como puede leer en nuestros artículos, la residencia es relativamente fácil de obtener. Encontrará numerosos programas que ofrecen permisos de dos años, visas temporales de nueve meses y residencias permanentes inmediatas.

No obstante, contar con una cuenta bancaria también es importante durante el proceso de residencia, ya que muchos programas exigen demostrar solvencia mediante un depósito temporal en un banco local. La visa de Naciones Amigas, dirigida a ciudadanos de países específicos, requiere este requisito. En cualquier caso, usted puede gestionar este proceso con su experto de Mundo si decide obtener la residencia.

Residencia permanente mediante un depósito a plazo fijo

Además de la visa de Naciones Amigas, existe un programa estrechamente vinculado a la banca: el de Inversionista Calificado. Una de las opciones de ingreso es un depósito a plazo fijo de USD 750.000 en una cuenta bancaria local. De igual manera, si usted elige una opción inmobiliaria, es posible que deba utilizar una cuenta bancaria panameña. En estos casos, el equipo de Mundo recomienda bancos que puedan cumplir específicamente con este propósito, sin costos adicionales innecesarios.

Banca y residencia en Panamá

Pensionado: un camino hacia una jubilación óptima

Cuando usted obtiene su residencia en Panamá, eventualmente abrirá una cuenta bancaria, y uno de estos programas está enfocado en la jubilación. Quienes reciben una pensión de USD 1.000 mensuales pueden obtener la residencia permanente mediante la visa de pensionado e incluir al cónyuge y a los hijos en el proceso. La condición principal es que esta pensión sea vitalicia, independientemente de su origen (privado o gubernamental).

Para quienes cuentan con esta pensión, esta es una de las mejores alternativas de Panamá, ya que ofrece múltiples beneficios sociales, incluidos descuentos en atención médica, medicamentos, entretenimiento, hoteles, turismo y restaurantes. Además, existe la posibilidad de reducir la pensión mensual a USD 750 mediante una inversión inmobiliaria de USD 100.000.

Un Vistazo rápido a las Ventajas de la visa de pensionado:

• Amplia gama de beneficios
• Umbral relativamente bajo
• Posibilidad de reducir la pensión a USD 750 mediante la adquisición de una propiedad inmobiliaria
• Exención en la importación de vehículos nuevos (en períodos estipulados)
• Exención de cargos aduaneros al traer artículos personales del extranjero, como muebles
• Posibilidad de aplicar con cónyuge e hijos
• Residencia permanente
• Posibilidad de obtener un permiso de trabajo
• Descuentos en vuelos y hoteles (mayores descuentos entre semana y en temporada baja)
• Descuentos en medicamentos y atención médica
• Descuentos en restaurantes, cines y otras actividades de entretenimiento
• La inversión no es obligatoria
• Uno de los programas más rentables de la región
• Excelente relación costo de vida / estilo de vida
• Vida nocturna vibrante y vida social activa
• Acceso a un país con clima tropical y paisajes tropicales 
• Playas en el Pacífico y el Caribe a pocas horas de la capital
• Economía dolarizada
• Infraestructura avanzada y bienes raíces de clase internacional

Invierta en Panamá: residencia permanente inmediata gracias al Inversionista Calificado

Por otro lado, Panamá cuenta con su propia versión de las “golden visa”, que ofrece la posibilidad de obtener la residencia permanente inmediata. Las opciones de ingreso incluyen inversión inmobiliaria (mínimo USD 300.000), inversión en el mercado bursátil local (mínimo USD 500.000) y el depósito a plazo fijo mencionado anteriormente (mínimo USD 750.000).

La principal ventaja del Inversionista Calificado frente a otros enfoques de inversión (como la visa de reforestación) es que otorga la residencia permanente inmediata mediante vehículos que permiten obtener beneficios a corto y mediano plazo.

La opción más económica de USD 300.000 requiere la compra de una propiedad que puede utilizarse como residencia familiar, fuente de ingresos por alquiler o una combinación de ambos.

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Ventajas fiscales de abrir una cuenta bancaria internacional en Panamá

Cuídese de la publicidad agresiva porque puede ser engañosa; es fundamental entender que tener una cuenta bancaria en Panamá no otorga ventajas fiscales de por sí. Las ventajas fiscales del país consisten en impuestos sobre la renta personal y corporativa más bajos en comparación con otras jurisdicciones, así como incentivos para empresas registradas en zonas francas.

Un aspecto importante es el sistema de tributación territorial. Esto significa que, si usted tiene residencia fiscal en Panamá y recibe ingresos en el extranjero, dichos ingresos están exentos de impuestos en Panamá (solo en Panamá, pero no necesariamente en otras jurisdicciones). Por lo tanto, si usted abre una cuenta y mantiene sus ahorros en Panamá, podría estar sujeto a impuestos.

Consejos clave antes de elegir un banco

Hemos reunido los puntos principales en la siguiente lista para facilitar su comprensión:

• Consulte con su experto de Mundo, ya que este cuenta con amplia experiencia en la apertura de cuentas bancarias y puede ayudarle a encontrar la solución adecuada más rápidamente.
• Establezca claramente sus objetivos para esta cuenta (inversión, ahorro, pagos, comercio electrónico, solicitud de residencia).
• Según sus objetivos, analice las opciones disponibles y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.
• Analice el depósito mínimo y los costos iniciales.
• Considere los gastos y condiciones a largo plazo (saldo mínimo, costos de mantenimiento, comisiones por transferencias).
• Considere los beneficios a largo plazo (acceso a programas especiales mediante tarjetas de crédito, tarjetas de débito que permiten retirar efectivo en el extranjero, tasas de interés, depósitos a plazo fijo, etc.).

Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta bancaria en Panamá

¿Cuáles son los principales beneficios de tener una cuenta bancaria en Panamá?

La principal ventaja de la banca en Panamá es su economía dolarizada. Para los españoles, el acceso a una moneda universal como el dólar es sumamente conveniente. Para latinoamericanos, por otra parte, se abre la oportunidad de ahorrar en dólares y mantener los ingresos y ahorros en una divisa fuerte.

Además, el país se destaca por su estabilidad política y económica y por su sector bancario sólido.

¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria como extranjero?

Para la mayoría de las incorporaciones o aperturas de cuentas bancarias, la persona debe demostrar: su identidad, su lugar de residencia, que la fuente de los fondos es legal y que tiene buena reputación (no estar involucrado en negocios ilegales o dudosos). A partir de estos puntos básicos, cada banco puede imponer otros requisitos o solicitar documentación específica o adicional.

¿Panamá es miembro del CRS?

Sí, lo que significa que, al momento de la solicitud, usted deberá declarar su país o países de residencia fiscal. Posteriormente, el banco le pedirá que confirme esta información de forma periódica y que la actualice si su situación tributaria llegara a cambiar.

¿Puedo incluir a mis familiares en la solicitud de una cuenta bancaria?

En general, las cuentas bancarias son personales. Aunque algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro para niños con condiciones específicas, esto deberá gestionarse caso por caso.

Reflexiones finales sobre la banca y la residencia en Panamá

Gracias a su entorno cosmopolita y a sus iniciativas favorables pro empresariales, Panamá ha atraído a expatriados que desean vivir aquí, obtener la residencia o simplemente realizar operaciones bancarias. Siendo sede de varias instituciones confiables, este es uno de los mejores centros bancarios de la región, cuya característica más relevante es su economía dolarizada.

Contacte al equipo de Mundo y analice su caso para que podamos proporcionarle los requisitos actualizados y específicos de la institución que le ayudará a alcanzar sus objetivos. Póngase en contacto ahora e inicie el proceso para abrir su cuenta bancaria en Panamá.

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