Todos sabemos que el dinero gobierna el mundo. Da estatus, poder y muchas otras ventajas. Desde su aparición, el dinero ha evolucionado desde las rudimentarias monedas hasta los modernos sistemas de pago electrónico. 

El dinero electrónico es un elemento que está ganando terreno en los negocios actuales y Estonia lo sabe. Desde la caída del comunismo, este pequeño país ha creado toneladas de oportunidades de inversión y se ha convertido en un peso pesado de la tecnología en la UE. 

Instituciones de Dinero Electrónico

Estonia ha creado entidades de dinero electrónico, conocidas como EMI. Estos "bancos online" han nacido para revolucionar la banca tradicional. A diferencia de los bancos normales de Estonia, empresas como Transferwise ofrecen sus servicios a los inversores que no pueden abrir una cuenta bancaria en Estonia, principalmente porque éste es el único requisito para las empresas de nueva creación que requiere estar en el país.

Con las EMI, ese problema es cosa del pasado, ya que le permitirá ejecutar operaciones de pago, prestar servicios de transferencia de dinero o incluso actuar como intermediario entre el proveedor y el cliente que comprará el bien o servicio.

¿Cómo conseguir una licencia para una Institución de Dinero Electrónico en Estonia?

La solicitud de una licencia EMI es como muchos otros trámites con la administración pública. Pero en Estonia es mucho más fácil gracias a la residencia electrónica, que permite realizar cualquier trámite desde casa, incluso sin estar en Estonia.

El primer paso para solicitar una licencia IME es registrar una empresa en Estonia (puede consultar todos los detalles en la sección "Estructuras corporativas"). El proceso es mucho más fácil si el solicitante tiene una tarjeta de residencia electrónica.

¿Cuánto cuesta y cuánto tarda iniciar una EMI en Estonia?

Las entidades de dinero electrónico aprobadas por el gobierno estonio están sujetas a una inversión monetaria inicial de 350.000 euros. Esta es una de las razones por las que no debería entrar en este negocio sin un plan de negocio sólido.

Sin embargo, una de sus principales ventajas es que las EMI autorizadas le permiten operar en toda la zona euro sin ningún requisito adicional.

En cuanto a los plazos para la aprobación de la solicitud, la Autoridad de Supervisión y Resolución Financiera de Estonia (AESA) tarda de 2 a 6 meses una vez que se ha presentado toda la documentación requerida a las autoridades estonias.

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Paso a Paso de la Aplicación para obtener la Licencia para Operar una EMI en Estonia

Para solicitar una licencia de operación de EMIs en Estonia, debe presentar una solicitud a la AESA, junto con la información adicional que exige la ley. El registro puede hacerse como empresa nueva o como parte de una ya existente. 

La normativa estonia exige que los solicitantes presenten estos documentos y datos:

-Una copia de los estatutos de la empresa.

-Una copia notariada de la escritura de constitución de la empresa.

-Un documento que certifique el pago del capital social.

-Un plan de operación que describa sobre todo los servicios de pago o de dinero electrónico previstos.

-Un plan de negocio.

-El balance de apertura del solicitante y un resumen de los ingresos y gastos.

-Una descripción de cómo se aplicarán los requisitos generales de tenencia de activos de los clientes y de protección de los mismos.

-El reglamento interno y las normas de contabilidad interna de la empresa.

-Datos sobre la tecnología de la información y otros equipos y sistemas tecnológicos que serán necesarios para los servicios que se prestarán.

-La política de prevención del blanqueo de capitales.

-Una descripción de la estructura organizativa de la empresa.

-Información relativa a los directivos de la empresa.

-Información relativa a las empresas en las que la participación del solicitante o de su gerente es superior al 20 por ciento.

-Una lista de los accionistas o miembros de la empresa.

-Datos relativos a las personas con una participación cualificada en la empresa.

-Datos personales de los auditores de la empresa.

-Certificación que valore los fondos propios de una empresa ya en funcionamiento, junto con el informe del auditor.

-Los principios técnicos, económicos y jurídicos aprobados por el Eesti Pank para el funcionamiento del sistema de pagos.

-Póliza de seguridad válida.

Otras Licencias Financieras para Negocios en Estonia

Hay otros tipos de licencias que puede obtener como empresario en Estonia. Estas licencias son de jurisdicción local, pero realmente le ayudarán a impulsar su negocio en el país, y podemos ayudarle a conseguirlas todas.

Licencia para Cambio de Divisas

La administración estonia da a sus empresarios la posibilidad de ofrecer servicios de cambio de divisas, tanto en el país, como en todo el mundo. Esta licencia la expide la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia (UIF) y cubre las actividades de cambio de divisas tanto físicas como virtuales.

La solicitud de esta licencia tiene una tasa actual de 3.300 euros, y el plazo para recibir una respuesta de la UIF varía de 60 a 120 días. Puede ser un proceso complicado, por lo que en Mundo estaremos encantados de ayudarle en todo lo que pueda necesitar.

Licencia de Intermediario de Crédito

Se trata de una licencia expedida por el Finantsinspektsioon, lo que significa que no tiene fecha de caducidad. Esto es muy importante. El objetivo de esta licencia es facilitar la emisión de créditos a los consumidores, y trabajar como asistente para estos consumidores antes de que firmen un crédito, o durante la propia firma. Este asistente puede trabajar también para los acreedores.

Para solicitar esta licencia, tendrá que presentar algunos documentos y datos a la AESA, y nosotros le ayudaremos con ello. La tasa para solicitar esta licencia es de 1000 euros, y para cualquier licencia adicional, es de 500 euros. El plazo de respuesta de la Finantsinspektsioon es de hasta 6 meses después de haber presentado todos los documentos necesarios. 

Licencia de Ampliación de Crédito 

Conocidas como "Acreedoras", estas instituciones están capacitadas para emitir y conceder créditos a clientes privados, firmar acuerdos y otras tareas. La licencia para estos operadores también la expide el Finantsinspektsioon. Se trata de una licencia bastante interesante, que habla del apoyo y el interés de Estonia por la inversión extranjera.

Esta licencia requiere que el solicitante presente cierta documentación a la AESA. Esta institución tardará hasta 6 meses en dar una respuesta, y la tasa actual para solicitar la licencia es de 1000 euros; al igual que la licencia de intermediario de crédito.

¿Qué Podemos Hacer por ti?

El amor de Estonia por la creación de empresas y su apertura a la inversión extranjera son algunas de las banderas verdes que ofrece esta pequeña nación báltica.

Crear una empresa en este país es una excelente idea, y aquí en Mundo, estamos dispuestos a asesorarle en cada paso del proceso de creación de su propio negocio estonio. Nuestros expertos le ayudarán a conseguir los siguientes requisitos:

-Registrar una Compañía

-Obtener la Residencia Electrónica estonia

-Aperturar una cuenta bancaria por medio de novedosos servicios

-Obtener las licensias que puedas necesitar

Puede ponerse en contacto con nosotros para elaborar el plan de negocio más sólido, de modo que su proyecto no tenga ningún problema para recibir la aprobación de la AESA. 

¡Cree un negocio electrónico en Estonia poniéndose en contacto con nosotros ahora!

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