Los servicios bancarios estonios han tenido mucho que ver con el gran éxito tecnológico que ha experimentado este pequeño país báltico en los últimos años. Estonia se ha posicionado como uno de los grandes destinos europeos para crear nuevas empresas y negocios. Y este sector en concreto ha tenido una enorme influencia.

Estonia ha conseguido con gran éxito llevar su administración y gran parte de las actividades cotidianas al ámbito digital, convirtiéndose en una de las principales potencias tecnológicas de Europa. Hoy en día, gracias a programas como el de Residencia Electrónica, cualquier persona, en cualquier parte del mundo que cumpla una serie de requisitos, puede adquirir un documento de identidad estonio que le permitirá acceder a toda la infraestructura del Estado. 

Estas facilidades conocidas como e-Solutions han supuesto un gran progreso y desarrollo para Estonia, por lo que los diferentes servicios bancarios están promoviendo constantemente la transición a estos medios digitales. Estonia mira cada vez más hacia el futuro.

Hoy en día, según datos de la administración bancaria estonia, el 99% de las transacciones monetarias se realizan en línea, con servicios a los que se puede acceder en cualquier momento y desde cualquier parte del mundo. Esto es bastante impresionante.

Beneficios de la Banca Electrónica en Estonia

-Reducción de los costes de acceso y uso de los servicios bancarios.

-Es mucho más cómodo y ahorra mucho tiempo.

-Acceso rápido a la información en cualquier momento y lugar.

-Gran gestión del efectivo.

-Tolerancia cero cuando se trata de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo. Sus fondos estarán a salvo, limpios y bien cuidados.

-La rentabilidad del sector bancario estonio ha sido una de las más fuertes de los países de la UE.

-Los bancos de Estonia ofrecen una amplia gama de servicios financieros, desde la banca cotidiana hasta la sofisticada gestión de patrimonios, y son también los mayores proveedores de servicios de leasing y factoring.

-Los residentes electrónicos estonios pueden utilizar un número creciente de servicios de pago y bancarios que se asocian a esa residencia.

-Su cuenta bancaria estonia dispone de un número de cuenta bancaria internacional (IBAN), con el que puede transferir dinero gratuitamente a otros países de la zona única de pagos en euros (SEPA). Esto incluye a todos los países de Europa, incluidos los que actualmente no son miembros de la UE.

¿Quién Puede Abrir una Cuenta Bancaria en Estonia?

Aunque Estonia promueve la inversión extranjera, la apertura de nuevos negocios y la entrada de capital, abrir una cuenta bancaria en un banco estonio puede ser complicado, principalmente debido a la política de "Conozca a su cliente" (CSC) en el país, lo que significa que cualquier persona interesada en este proceso debe ir a la sede del banco para una entrevista introductoria. Todo ello a pesar de que el solicitante disponga de una tarjeta de residencia electrónica.

Sin embargo, y de esto hablaremos más adelante, no es imposible abrir una cuenta bancaria en Estonia. Algunos bancos son bastante amables y se comprometen a apoyar a los inversores y empresarios en el mantenimiento y la gestión de los fondos de su empresa.

Si eres un inversor o empresario y tienes un negocio en Estonia, gracias a su enorme presencia online, a la alta calidad y velocidad de internet y a las regulaciones relativas a las leyes bancarias, puedes optar por abrir una cuenta en las llamadas "Fintech Solutions", que son servicios financieros o "bancos digitales", que cuentan con licencias bancarias o trabajan con entidades que las tienen.

Lo principal de estas entidades es que generan las condiciones para que, como empresario, puedas gestionar de forma fácil y segura los fondos de tu empresa. Ya sea para recibir o realizar pagos, gestionar los beneficios, e incluso para los gastos de la empresa. Sin embargo, ¿cuáles son las principales ventajas de estas entidades digitales? Es hora de conocerlas:

-Sus procesos de apertura son mucho más rápidos que en las entidades bancarias tradicionales.

-Recibes un Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) que, entre otras ventajas, te permite realizar pagos y transferencias de dinero a todos los países de la Unión Europea sin preocuparte por los recargos o las tasas impositivas.

-Estos servicios ofrecen cuentas en diferentes tipos de divisas, por lo que puede abrir cuentas para gestionar fondos en dólares, euros, libras esterlinas, etc.

-El beneficiario de la cuenta puede optar por tarjetas de débito y crédito.

-No es necesario estar en Estonia para obtener la cuenta.

Según muchos expertos, el mejor consejo para los inversores y pequeños empresarios que deseen aprovechar la oportunidad que ofrece Estonia para establecer nuevos negocios es abrir una cuenta en una entidad digital, ya que éstas permiten realizar todas las operaciones necesarias para el mantenimiento y la gestión de los fondos de su empresa, sin necesidad de pasar por grandes procesos burocráticos y, sobre todo, sin necesidad de realizar un largo y costoso viaje a Estonia.

Gracias a programas como la Residencia Electrónica y las Soluciones Fintech, o Banca Digital, es mucho más fácil iniciar un nuevo negocio en Estonia, con todas las ganancias potenciales que esta decisión puede traer. Establecer y gestionar tu empresa de forma completamente remota es una ventaja sin precedentes, que no trae más que beneficios para los inversores, y que no hace más que reforzar el compromiso de Tallin de ofrecer oportunidades de inversión en el país.

Existen diferentes entidades capaces de prestar este tipo de servicios en Estonia y en gran parte del mundo. Sin embargo, nos centraremos en dos de las más relevantes: Wise y Revolute.

-Wise: con esta plataforma podrás transferir y gastar dinero más barato que los bancos tradicionales, y recibir dinero en todo el mundo de forma gratuita. Una de las principales ventajas de Wise es su gran tipo de cambio. Esta plataforma funciona en todo el mundo. Eso significa que podrá recibir pagos y hacer negocios en varios países sin tener que preocuparse por las diferentes monedas o tipos de cambio. 

Wise no tiene cuotas mensuales, sólo una comisión de entre el 0,35 y el 2% al cambiar de divisa, y una pequeña comisión de 0,60 euros cada vez que transfieras dinero desde una cuenta local a tu cuenta de Wise.

Esta es una gran opción para usted y su negocio, y es realmente sencilla de utilizar. Para conseguir tu cuenta, lo único que tienes que hacer es registrarte online, o en la app de Wise, con un correo electrónico, o una cuenta de Google, Facebook o Apple.

-Revolut: Revolut es un banco online británico considerado como una de las primeras "soluciones fintech" internacionales. Su negocio se basa en cuentas bancarias sin comisiones y divididas en cuotas gratuitas o mensuales en función de los beneficios que quiera el cliente. Las cuentas, a pesar de estar en el Reino Unido, se pueden utilizar en cualquier.

El proceso de apertura de una cuenta Revolut es bastante sencillo. Los interesados deben solicitarla en la app o en la página web y rellenar un formulario con sus datos personales.

¿Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Estonia?

A pesar de ser un proceso más largo y complejo que el realizado por las llamadas "Soluciones Fintech" o "Bancos Digitales", existen bancos en Estonia que abren cuentas para no residentes. Iniciar un nuevo negocio en este país es bastante sencillo, pero abrir una cuenta bancaria es otra historia.

Para muchos bancos, ser un Residente Electrónico no es suficiente para solicitar la apertura de una cuenta bancaria. Además, los bancos tienen una política de "Conozca a su cliente" (CSC), que obliga a cualquiera que desee obtener una cuenta bancaria a tener que ir a Tallin para una entrevista con la institución.

A pesar de estos obstáculos, estos bancos están abiertos a trabajar con no residentes, y si usted es un viajero del mundo y quiere conocer esta hermosa ciudad que combina arquitectura moderna y clásica, un gran ambiente y un interesante estilo de vida, no le importará conocer Estonia.

Los bancos estonios exigen la presentación de ciertos documentos a la hora de abrir una cuenta bancaria para usted o su empresa en el país. Estos son:

-Pasaporte o documento nacional de identidad de la UE.

-Comprobante de domicilio o su documento de identidad electrónico estonio. 

-Prueba de conexión con Estonia. Esto es para los no ciudadanos/residentes. Puedes cumplir este requisito con un contrato de alquiler de vivienda firmado, un contrato de trabajo firmado o un certificado escolar.

Además de todos estos requisitos, es probable que los bancos estonios soliciten licencias para su negocio, pruebas de su oficina física, número de empleados estonios y, por supuesto, pruebas de las actividades de la empresa en Estonia, junto con la entrevista cara a cara con el personal del banco.

Como inversor extranjero que inicia un nuevo negocio en Estonia, los mayores bancos del país están muy comprometidos con la seguridad y la transparencia. Ayudarán a un Residente Electrónico a abrir una cuenta bancaria en Estonia, siempre que el solicitante pueda demostrar la rentabilidad de su negocio, su no implicación en el blanqueo de dinero o en actividades terroristas y, sobre todo, que sea beneficioso para Estonia.

Abrir una cuenta bancaria en Estonia es un paso más hacia la creación de su nueva empresa. Este país báltico se ha comprometido a crear condiciones para que los titulares de capital extranjero inviertan en el país. Su enorme crecimiento en telecomunicaciones, turismo, tecnologías de la información y muchos más hacen de Estonia un destino obligado para aquellos que desean generar grandes beneficios en un entorno estable y favorable a la propiedad privada.

En Mundo queremos que tengas éxito en la constitución de tu empresa estonia, por lo que podemos ayudarte en todo lo que necesites para empezar a generar los beneficios que esperas. ¡Ponte en contacto con nosotros ahora!

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