En el panorama empresarial actual, la transparencia y el cumplimiento estricto de los estándares regulatorios son esenciales. Uno de los conceptos fundamentales en el gobierno corporativo es el que se adjudica a los beneficiarios finales, junto con su variante clave: el último beneficiario final. Estas partes desempeñan un papel crucial en la revelación de la verdadera estructura de propiedad de una empresa. Garantizan que las autoridades regulatorias y los socios comerciales puedan evaluar con precisión quién tiene el control real de un negocio y si este cumple con los requisitos legales. Comprender quiénes son los principales miembros de una empresa e identificar a aquellos con una influencia significativa es fundamental para mantener el cumplimiento normativo, mitigar riesgos y fomentar la confianza en las operaciones corporativas. Es esencial diferenciar entre dos conceptos clave: quién es el beneficiario final y quién es el último beneficiario final. Un beneficiario final es una persona que posee una participación significativa en una empresa o que ejerce una influencia sustancial sobre sus decisiones estratégicas. Sin embargo, las estructuras corporativas a menudo involucran múltiples capas de propiedad a través de diversas entidades legales. En estos casos, se precisa identificar al último beneficiario final, es decir, la persona real detrás de la red corporativa, quien finalmente se beneficia de las actividades de la empresa. Cabe destacar que este término viene del inglés, ultimate beneficial owner, y en dicho idioma “último” no necesariamente significa quien está al final. También puede significar “supremo” o “definitivo”, lo que tiene más sentido en este caso. Por ejemplo, el control real puede recaer en una persona oculta dentro de las capas corporativas. 

La historia de Centroamérica está llena de conexiones fascinantes, y pocas están tan entrelazadas como las de Panamá y Colombia. Mucho antes de que Panamá se convirtiera en la nación próspera que es hoy, formaba parte del vasto imperio colonial español. En 1821 se independizó de la corona, pero en 1903, Panamá tuvo su segunda independencia, y de eso trata este artículo. Durante la era de la conquista y la colonia, al reconocer la importancia estratégica de este puente terrestre entre el Atlántico y el Pacífico, los conquistadores españoles lo incorporaron al Virreinato de la Nueva Granada, que también incluía lo que hoy es Colombia. Colombia y Panamá, historia, independencia y crecimiento, son palabras que vienen juntas. Durante siglos, Panamá y Colombia crecieron juntas, con economías y culturas estrechamente vinculadas. Las rutas comerciales prosperaron, conectando Europa con las Américas, mientras las caravanas de comerciantes viajaban desde el Alto Perú, transportando oro hacia el Caribe a través de Panamá. Con el tiempo, a medida que la región evolucionaba, también lo hacía el papel de Panamá en la economía global. Finalmente, los llamados a la autonomía se hicieron más fuertes, lo que llevó a la independencia de España y luego, en 1903, Panamá se independizó también de Colombia. Sin embargo, a pesar de su separación política, estas dos naciones continúan compartiendo lazos históricos profundos que siguen moldeando su relación hasta el día de hoy. A principios del siglo XIX, gran parte de América Latina luchaba por su libertad del dominio español, y Panamá no fue la excepción. Cuando declaró su independencia de España en 1821, no se convirtió en una nación completamente soberana, sino que se unió a la Gran Colombia. 

El éxito financiero es imposible sin una estrategia clara de distribución del riesgo. Por este motivo, la esencia de las inversiones es la diversificación. ¿Qué significa diversificar? Es un principio que le permite proteger su capital y garantizar su crecimiento constante, incluso cuando los mercados globales enfrentan crisis. ¿Qué es diversificación en finanzas? Significa que usted no debe depender de una única inversión, un solo país o una única moneda. Un verdadero inversionista observa el futuro con amplitud y distribuye los fondos de manera estratégica en distintos vehículos y entornos. La economía global está en constante cambio, y las variaciones inesperadas en las condiciones políticas o financieras pueden impactar directamente sus activos. Confiar en un solo tipo de inversión puede aumentar significativamente el riesgo de pérdidas. Por eso, es fundamental diversificar sus inversiones distribuyendo el capital en distintas clases de activos. Un portafolio bien estructurado y diversificado debe incluir bienes raíces, valores, materias primas, metales preciosos y criptomonedas. De esta forma, se garantiza una mayor resistencia ante las fluctuaciones del mercado y se maximiza el rendimiento a largo plazo. Si sabe qué significa diversificar, entenderá que no se trata solo de vehículos de inversión. Los distintos sistemas financieros operan bajo regulaciones únicas, y el valor de las monedas fluctúa en función de la inflación, las políticas gubernamentales, la estabilidad económica y los acontecimientos geopolíticos. Mantener todo su capital en una única divisa le hace vulnerable a devaluaciones repentinas y crisis económicas, incluso si estamos hablando del dólar. Si desea diversificar sus inversiones, una estrategia inteligente es mantener activos en múltiples divisas. 

Este artículo ha sido muy esperado, no porque haya sido publicado fuera de calendario, sino porque es la tercera parte de una serie que ha despertado el interés de nuestros lectores. Muchos de nuestros suscriptores han mostrado reacciones positivas a los dos artículos anteriores sobre los siete pasos para alcanzar la libertad financiera. Así que les debíamos la publicación de este final de serie. Hoy le traemos lo que prometimos, este es el séptimo paso, o como nos gusta llamarlo: la variable del acceso global. Hemos elegido la movilidad internacionalidad y el concepto de tener doble nacionalidad en el séptimo paso porque son clave para la libertad financiera. Vale la pena señalar que la libertad financiera no se trata de tener mucho dinero o de la posibilidad de gastarlo como le plazca, sino de vivir de la manera en que usted elija. Las ventajas de tener doble nacionalidad están estrechamente relacionadas con la movilidad internacional, ya que tener más de una ciudadanía es beneficioso en muchos aspectos. Cuando usted es ciudadano, puede ingresar al país sin importar las circunstancias. Esto podría parecer irrelevante ahora, pero recordemos que hace solo cinco años estalló la pandemia de COVID-19 y las fronteras se cerraron estrictamente. Ser ciudadano mejora sus posibilidades de entrar al país donde reside, una ventaja que la residencia no suele tener. La educación es costosa en la mayoría de los países, especialmente a nivel universitario. Una de las ventajas de tener doble nacionalidad es la posibilidad de acceder a universidades, escuelas e instituciones locales y beneficiarse de descuentos. Este es el caso de Granada, hogar de la prestigiosa Universidad St. George’s. 

Ha pasado casi un año desde que los cinco países del Caribe Oriental con programas de ciudadanía por inversión (CPI) decidieron firmar un memorando de acuerdo. Estos son San Cristóbal, Antigua y Barbuda, Santa Lucía, Granada y Dominica. Aunque Santa Lucía tardó más tiempo en firmar, finalmente lo hizo, comprometiéndose, al igual que sus vecinos, a cumplir con ciertos estándares comunes. Estos se centran principalmente en una mayor seguridad y transparencia financiera, la alineación de precios entre los programas y el establecimiento de prácticas comunes de supervisión. Desde ese día, se han realizado varios cambios y continúan implementándose pasado ya un año. Sin embargo, esto parece ser solo el comienzo. ¿Qué estándares se aplicarán y qué ente regulador estará a cargo de hacerlos cumplir? ¿Perderá competitividad el Caribe debido a estas implementaciones? Para comenzar esta nueva etapa y cumplir con lo acordado en el MOA, es necesario que exista la legislación adecuada, pero ¿qué legislación y quién la redactará? ¿Qué ente regulador estará involucrado? La persona clave en este proceso es la consultora legal Lydia Elliott, quien ha sido asignada a la redacción de dichas normas. Con el propósito de crear las leyes y reguladores adecuados y establecer las implementaciones del acuerdo, Elliott ha estado realizando investigaciones y evaluando el panorama desde el año pasado, presentando avances en enero. De hecho, fuentes confiables afirmaron que se reuniría con actores clave en el ámbito de la ciudadanía por inversión. Estas reuniones están programadas para principios de marzo.

Dado que las inversiones son una parte tan importante de nuestro contenido semanal, hemos decidido dedicar un artículo exclusivamente a este tema. En particular, este artículo se enfoca en aquellas personas que cuidan su portafolio y en quienes usted confía la seguridad de sus activos. Hoy, Mundo le presenta una guía sobre cómo elegir un buen asesor financiero. Vale la pena señalar que este artículo ha sido redactado por el equipo editorial de Mundo según nuestra propia opinión y experiencia. Por lo tanto, este artículo puede tomarse como una guía o como un disparador de ideas, pero no como una investigación financiera ni como asesoramiento profesional. En nuestra opinión, lo ideal es que cada persona se encargue de su propio portafolio, pero esto es exactamente eso: un ideal. En el mundo real, los asesores financieros son necesarios porque el ámbito de las inversiones requiere un importante nivel de estudio e investigación. Cuanto más estudie, más comprenderá los mercados, sus tendencias y comportamientos a lo largo del tiempo, y, por ende, sus posibles cambios en el futuro cercano o a largo plazo. También es vital entender la diferencia entre los distintos tipos de activos, dónde encajan mejor, qué propósito cumplen, así como su historial y cómo pueden comportarse. Además del estudio, hay otro aspecto, y es la investigación, la cual debe realizarse a diario. Los mejores asesores financieros suelen estar atentos a lo que sucede en el mercado y en las noticias minuto a minuto. En resumen, la realidad es que no todos los inversionistas tienen este tiempo disponible, de hecho, rara vez lo tienen. Por ello, necesitan encontrar los mejores asesores financieros que les brinden información.

Considerar las distintas clases de inversiones puede ser una parte clave de su plan financiero. Las inversiones son una excelente manera de obtener ingresos estables y pueden complementar perfectamente los ingresos de un negocio o puesto de trabajo. No obstante, entrar a este mundo puede ser desafiante, ya que una mala decisión podría hacerle perder todo.  Por ello, se vuelve vital comparar las clases de inversiones y los distintos tipos de activos para invertir con el objetivo de utilizarlos correctamente. En nuestra opinión, la esencia de un portafolio exitoso radica en saber en qué invertir y cuándo hacerlo. Para esto, es esencial comprender los diferentes tipos de vehículos y para qué se utilizan, por eso hoy presentamos 4 tipos de inversiones que nos parecen básicas.  Las acciones son probablemente lo primero que viene a la mente al pensar en tipos de activos para invertir. Hasta los principiantes saben que las acciones están relacionadas con la bolsa de valores. Pero ¿cómo saber si conviene este enfoque? Primero, es necesario comprender de qué se trata la inversión. Al invertir en acciones, usted está comprando participaciones en una empresa, y su éxito estará directamente relacionado con el de dicha empresa. Si la empresa crece, el valor de sus acciones aumentará y, si no, disminuirá. Si elige estas clases de inversiones, debe saber que podría obtener grandes ganancias, pero también grandes pérdidas. 

La idea de comenzar una nueva etapa y de vivir en otro país es emocionante, pero también presenta desafíos. Ya sea que busque crecimiento profesional, una mejor calidad de vida o simplemente un cambio de entorno, mudarse al extranjero es una decisión que cambia la vida. Si ha estado pensando: "¿Qué hacer antes de emigrar?", el primer paso es abordar el proceso con una planificación cuidadosa y una mentalidad abierta. Elegir el sitio adecuado, comprender la cultura local y garantizar la estabilidad financiera son elementos clave para lograr una transición fluida y exitosa y así lograr vivir en otro país. Uno de los factores clave al peguntarse cómo emigrar es seleccionar un destino que se alinee con sus objetivos y estilo de vida. Muchas personas consideran mudarse a un país con una amplia comunidad de expatriados porque estas ubicaciones ofrecen comunidades internacionales bien establecidas, una adaptación más sencilla y mejores oportunidades de conocer personas. Países como Panamá, Singapur y Portugal son conocidos por su ambiente acogedor para los extranjeros, con economías prósperas, altos estándares de vida y políticas de inmigración favorables. Antes de tomar su decisión de vivir en otro país, investigue sobre los requisitos de visa, el costo de vida, el sistema de salud y las oportunidades laborales en el destino elegido. Los países con muchos extranjeros suelen ofrecer residencias más accesibles.

En el mundo de la inmigración y la ciudadanía, dos clases de inversiones suelen destacar cuando se trata de adquirir una segunda ciudadanía: la inversión en bienes raíces o una donación directa. Si bien ambas opciones tienen sus méritos, ofrecen ventajas y desafíos distintos. Para quienes buscan formas de obtener la ciudadanía, comprender estas dos vías es esencial si se quiere tomar una decisión informada. Una de las principales formas de obtener la ciudadanía es a través de la inversión en bienes raíces. Este método resulta muy atractivo para los inversionistas, ya que ofrece rendimientos financieros a través de ingresos por alquiler y la apreciación del valor de la propiedad. Sin embargo, los bienes raíces requieren una inversión inicial considerable, lo que los hace menos accesibles para algunas personas. A pesar de los altos costos iniciales, la inversión en bienes raíces sigue siendo una opción estable y rentable a largo plazo, proporcionando seguridad financiera y un posible valor de reventa. A diferencia de los bienes raíces, hacer una donación es una vía mucho más rápida y sencilla para la inmigración. Este enfoque implica realizar una contribución no reembolsable al gobierno, agilizando el proceso de obtención de la ciudadanía. A través de una donación, usted no tiene que realizar estudios de mercado ni preocuparse por el mantenimiento de propiedades.

Aquí estamos de nuevo, abordando el eterno tema de los impuestos. La residencia fiscal es un concepto atractivo, especialmente cuando se elige la jurisdicción adecuada. Según la regla de los 183 días, una persona se convierte en residente fiscal de un país después de haber pasado más de seis meses en él. Ahora bien, la gran pregunta es: ¿cómo elegir el país adecuado para su residencia fiscal? ¿Qué factores debe considerar al tomar una decisión tan importante? ¿Es necesario buscar países con tributación territorial? En ese caso, ¿cuál es la residencia más fácil de obtener? Entendemos que elegir una residencia fiscal puede ser un desafío. Por esta razón, Mundo ha preparado un conjunto de tres preguntas que debería hacerse al momento de elegir el país que llamará su hogar a efectos fiscales. Si va a dar este paso, es mejor hacerlo bien. Después de todo, si está pensando en esto con anticipación, significa que está diseñando una estrategia financiera, y lo último que desea es que esta le genere inconvenientes. A continuación, exploraremos el concepto de residencia fiscal más allá de la regla de los 183 días, presentando tres preguntas que, en nuestra opinión, le ayudarán a tomar la mejor decisión. No olvidemos lo básico: si desea tener estatus de residente tributario, primero debe tener residencia legal.