En Lituania, todas las actividades llevadas a cabo por instituciones financieras son reguladas por el Banco de Lituania. Además, todas las compañías registradas e instituciones financieras deben tener una licencia o autorización para ofrecer sus servicios al público. Estas licencias están reguladas de acuerdo con la legislación de la República de Lituania.

Además, son emitidas de acuerdo con los procedimientos estipulados por la ley. Estas licencias son obligatorias para todas las instituciones de dinero electrónico, las instituciones crediticias y las instituciones de pago.

Los servicios específicos ofrecidos, la dirección en donde las actividades se llevarán a cabo, el territorio y el tamaño de la inversión planeada determinarán el tipo de licencia emitida.

Por ejemplo, para un banco no será suficiente tramitar una licencia para una institución de pago porque deberán mantener los fondos de sus clientes y proveer otros servicios. En este caso es necesario tramitar una licencia bancaria.

Los honorarios legales son de aproximadamente 25,000€, además se necesita tener empleados locales, una junta con sus respectivos miembros, etcétera. El costo total superará los 50,000€ sin considerar el capital inicial.

La tarifa para las actividades restringidas será de un adicional de 1,235€.

El costo de la licencia para una institución de pago para las actividades no restringidas es de 898€. La licencia para las actividades restringidas tiene un costo de 682€.

La licencia para las instituciones de pago que proveen solo información de la cuenta es de 693€.

En este momento, Lituania es un centro de negocios en mayor parte gracias a su procedimiento ágil. En muchos países, los gobiernos y los bancos centrales se retrasan, extienden los trámites y toman decisiones impredecibles. Lituania, por el contrario, se caracteriza por su transparencia y no presenta demoras.

El nivel de predicción es alto y, de esta manera, hay una gran certidumbre en lo que respecta a inversiones.

Incluso es posible ver muchas instituciones financieras británicas y maltesas que prefieren recibir directamente IBAN EUROS del Banco de Lituania antes que recibirlos de sus propios bancos centrales. La predictibilidad y las reglas justas es lo que hacen de Lituania una jurisdicción atractiva.

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Las Compañías que Requieren Licencias Financieras

Una de las ventajas más importantes de estar en el sector financiero lituano es el hecho de que hay opciones en términos del número de servicios que pueden ofrecerse. En Lituania pueden establecerse los siguientes tipos de instituciones:

-Bancos. Usted puede establecer bancos privados que son creados para inversiones locales y extranjeras en Lituania. El mercado es muy prometedor para este tipo de bancos.

-Proveedores de crédito a consumidores e instituciones crediticias. Éstas se encuentran entre las opciones preferidas entre las inversiones financieras.

-Asesores en gestión financiera y compañías. Estas opciones son muy populares y fáciles de establecer.

-Compañías de pago electrónico e instituciones de pago tradicional. Estas opciones son nuevas en el mercado, pero son prometedoras.

-Intermediario de seguros y compañías aseguradoras.

-Fondos de inversión y pensiones. Estas opciones son muy comunes en este niche. 

-Compañía de intercambio de divisas.

-Bancos especializados. Requieren de solo 1€de capital para empezar y son bancos con todas las posibilidades de transacciones y créditos.

-Licencia de crowdfunding. Esta es usualmente utilizada para proyectos inmobiliarios de crowdfunding. Recientemente esta licencia se ha vuelto interesante para los proyectos cripto, lanzando ofertas iniciales de monedas (ICO) a través de la regulación de crowdfunding.

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El Proceso de Licencia

En todas estas compañías, el proceso de licencia es el mismo, aunque los requerimientos cambien.

Las distintas licencias requieren distintos tiempos de evaluación. Por ejemplo, una licencia de intermediario de crédito al consumidor requiere de 3 días hábiles, pero una licencia EMI requiere de 90 días.

Luego, la autoridad revisará la solicitud para emitir una licencia en los próximos 3 meses luego de la entrega de los documentos. Si dichos documentos tienen deficiencias, la fecha de emisión se aplazará para cuando los documentos correctos sean entregados.

La fecha de emisión es de 2 meses para las actividades restringidas y puede ser extendida al solicitarse documentos adicionales.

Una vez que la autoridad reguladora evalúa los documentos, se envía un resumen a La Junta del Banco de Lituania para su correspondiente consideración. Luego, la Junta decide si otorgar o denegar la licencia.

Requerimientos Generales para una Licencia Financiera

Esta licencia requerirá al menos de un empleado que esté basado en el país y sea residente de Lituania. El capital mínimo requerido es el siguiente:

-Para servicios de consultoría: al menos 50,000€.

-Para servicios de corretaje: al menos 50,000€.

-Para otros servicios que no requieren almacenamiento de fondos: al menos 50,000€. 

-Para las compañías de manejo del capital: al menos 125,000€.

-Para inversión en vehículos y compañías Forex: al menos 730,000€.

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Licencia Bancaria en Lituania

Como empresario, usted puede obtener una licencia para un negocio bancario en Lituania, pero esta estará sujeta a las condiciones de cumplimiento y a los requerimientos estipulados por la ley del país. Además, el Gobierno lituano ofrece un proceso simple de obtención de licencia para personas que ya tienen licencias similares en otros países, incluso si estos no forman parte de la Unión Europea.

Las principales características y requerimientos para una licencia bancaria

-Perpetuidad: la licencia se emite por un tiempo ilimitado de validez, que está sujeto al cumplimiento de todas las condiciones requeridas para el proceso.

-El papeleo requerido es mínimo.

-Es más asequible desde un punto de vista legal.

-Ofrece excelentes oportunidades: Lituania es parte de la Unión Europea y, por lo tanto, quien posea una licencia bancaria en Lituania puede realizar negocios bancarios en otros países de la región.

Licencias de Corretaje en Lituania

Los mercados Forex son los más famosos a nivel global y, en Lituania, estos negocios son considerados compañías de inversión. Esto es así porque se involucran en un campo de actividades que se consideran relacionadas a las inversiones. 

Estas actividades tienen licencia de acuerdo con los protocolos de las entidades legales en el sector financiero. Además, el estado enumera una variedad de servicios que la organización puede proveer y los instrumentos financieros requeridos para llevar a cabo el negocio.

El procedimiento para obtener una licencia de corretaje en Lituania es el mismo para los ciudadanos lituanos y otros solicitantes provenientes de la Unión Europea.

El solicitante, sin embargo, debe tener el permiso correspondiente para llevar a cabo las actividades de corretaje que sean permitidas por su jurisdicción.

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Requerimientos para el Portador de la Licencia

Para este tipo de negocios, se requiere el permiso de la Comisión Supervisora del Mercado Financiero de Lituania. Esta es la organización que regula el mercado bursátil y los servicios financieros y de inversión.

Todas sus reglas de registro se prescriben en su acta de legislación local.

Para los Accionistas

-Los dueños que posean más del 10% de las acciones de la compañía deben presentar confirmación documentada de su experiencia laboral en el mercado financiero y deben tener una posición administrativa. Además, sus certificados y diplomas deben demostrar su conocimiento en la gestión del capital.

-Si un accionista tiene acciones en otra corporación cuya actividad no es de corretaje, esto no le prohibirá desarrollar su nuevo proyecto de Forex.

-Cada dueño debe confirmar de manera impecable la cantidad de sus ingresos y su fuente.

-La Comisión se reserva el derecho de decidir, independientemente, la profundidad del conocimiento de los accionistas en lo que respecta a la experiencia laboral y a los mercados bursátiles.

Requerimientos de Oficina y Personal

-Independientemente de su jurisdicción de incorporación, al solicitar una licencia de corretaje en Lituania, usted está obligado a emplear al menos dos directores.

-El personal administrativo debe tener experiencia laboral en el ámbito financiero de entre 3 y 8 años dependiendo de su posición y niveles de responsabilidad.

-Nuevamente, la comisión se reserva el derecho de verificar a todo el personal y a dar sus recomendaciones con respecto al despido de personas que no tengan la experiencia necesaria o la reputación adecuada. 

-Para obtener una licencia de corretaje, el solicitante debe organizar la oficina real de la compañía en territorio lituano.

-Si la compañía tiene subsidiarios, deben estar involucrados en la misma industria financiera, de lo contrario, la solicitud será rechazada. 

-Los requerimientos de capital son similares a los solicitados en otros países europeos y particularmente a los de Malta. Debe haber al menos 730,000€ en la cuenta para la licencia y al menos 125,000€ para la emisión de un permiso STP. Los activos intangibles no son considerados.

-Una vez que usted haya recibido el permiso, deberá mantener un capital dentro de los niveles apropiados y luego multiplicarlo. En caso de existir discrepancias entre la cantidad financiera y las normas prescriptas, la licencia puede llegar a ser revocada por la comisión.

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Licencia de dinero electrónico en Lituania

Al solicitar una licencia hay muchas actividades que deben ser realizadas, y aunque en Lituania existe una orden directa para obtener una licencia para actividades EMI, el solicitante debe reunir requerimientos específicos:

-Tener al menos 18 años.

-Tener un capital inicial de al menos 350,000€.

-No se requiere un capital mínimo inicial para que se emita la licencia.

-Debe tener una cuenta bancaria.

-Debe contar con documentos avalados que confirmen sus ingresos. Esto puede ser un certificado de las autoridades tributarias o una declaración fiscal.

-La adquisición del edificio o de la oficina para la compañía.

-Preparación del modelo de negocios o plan.

-Cubrir las posiciones administrativas.

-Preparación del sistema IT.

-Preparación del sistema de contabilidad.

-Contratar a una tercera persona como compañía auditora.

Otros documentos importantes para obtener una licencia EMI:

-Programa de operaciones.

-Estatutos de la empresa.

-Un plan de negocios que incluya el presupuesto previsto para los próximos 3 años. Además, el plan debe demostrar que la compañía puede operar seguramente y emplear los sistemas, recursos y procedimientos apropiados de control interno.

-Evidencia de tener la cantidad mínima para el capital de las acciones.

-Descripción de todas las medidas tomadas para resguardar los fondos de dinero electrónico y en dónde serán proveídos los servicios de pago.

-Descripción de los mecanismos de control interno, por ejemplo, administración, proceso de contaduría, manejo del riesgo, y descripción detallada de todos los acuerdos de los directivos.

-Control interno de los mecanismos establecidos para cumplir con las obligaciones relacionadas a prevenir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero.

-Descripción de la organización estructural que incluya la utilización de agentes, sucursales y personas naturales o jurídicas que distribuirán o cobrarán el dinero electrónico.

-La identidad de los directores y las personas que serán responsables por la gestión del dinero electrónico, y evidencia de que reúnan todos los requerimientos estipulados por la comisión y de que tienen buena reputación.

-Dirección de la oficina registrada.

Si a usted le interesa alguna de las licencias financieras o si está planeando comenzar un negocio en Lituania, por favor contáctese con los especialistas de Mundo para obtener una consulta gratuita.

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