Ahora podemos hablar de los servicios financieros en Malta. El archipiélago mantiene una reputación de primer orden en lo que respecta a servicios bancarios y financieros, ya que cuenta con un marco regulador sólido y favorable a las empresas. Eso suele llevar a Malta a estar entre las 20 primeras industrias bancarias del mundo, según el Índice de Competitividad del WEF. Una de las principales razones de esta reputación es que el país se mantuvo firme durante la crisis financiera de 2008.

¿Por qué Malta es un buen lugar para la banca? Creemos que hay principalmente tres razones:

1) Está situada justo en medio del Mar Mediterráneo, que es un punto medio entre Europa Occidental, Oriente Medio y el norte de África.

2) El país tiene una economía sólida, con políticas macroeconómicas bien estructuradas y diseñadas y una afluencia masiva de IED.

3) Su herencia británica dejó en la isla un robusto sistema legal que protege la privacidad y la propiedad, que son los pilares para la libertad de hacer negocios.

Gracias a esto, Malta se ha establecido como un centro bancario y un puente entre los inversores de Oriente Medio y Europa Occidental. El país tiene más de 30.000 millones de euros en depósitos y la cantidad sigue creciendo. En poco más de una década, el país transformó su sistema financiero. Pasó de tener cuatro pequeños bancos que servían a los locales en sus negocios diarios, a convertirse en el principal centro financiero del Mediterráneo.

El sistema bancario de Malta es uno de los pilares de su economía. No sólo por su tamaño, ya que los servicios financieros representan más del 15% del PIB, sino también porque los bancos malteses suelen tener unos niveles de solvencia que duplican la media de la UE.

¿Cómo ha sucedido esto? Bueno, el sector pasó de ser una industria firmemente controlada con una fuerte presencia pública, a una industria impulsada por el mercado con plena participación privada. El gobierno vio la oportunidad y reformó el sector. Esto también ha llevado a un crecimiento de los proyectos, de la infraestructura y de la industria, ya que la salud del sector bancario es vital para los empresarios que buscan diversificar sus inversiones. Varias instituciones financieras utilizan a Malta como centro de expansión. Es una jurisdicción segura para entrar en el mercado de la Unión Europea, y también es un punto perfecto desde el cual iniciar operaciones en el Oriente Medio o el norte de África.

El país cuenta con algunos de los servicios de inversión más competentes de Europa, con altos rendimientos de inversión y con algunos de los mejores proveedores de servicios de gestión de patrimonio de Europa. El sector de los servicios financieros sigue prosperando en Malta y, teniendo en cuenta la estabilidad macroeconómica que posee el país, que sirve de base para la industria, la banca y el sector financiero en general, Malta parece una apuesta fantástica a la hora de hacer negocios.

Banca en Malta

En Malta, los bancos se clasifican en tres categorías: 1) bancos nacionales básicos, 2) bancos nacionales no básicos y 3) bancos internacionales. La Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA) supervisa con el BCE los tres mayores bancos nacionales del país. La MFSA también supervisa el resto de los bancos, y es el primer filtro para aquellas organizaciones que buscan comenzar a operar en la industria financiera en Malta.

Los dos bancos más grandes de Malta son el HSBC Malta y el Bank of Valletta, que son los que más se ocupan de los extranjeros y tienen la mayor parte de la cuota de mercado. También hay ocho bancos de tamaño mediano, de los cuales algunos como el BNF y el Akbank son filiales de empresas extranjeras. Los otros 18 bancos son pequeños bancos o proveedores de servicios especializados. Por ejemplo, Credoarax, que sólo ofrece procesamiento de pagos para comerciantes de la Unión Europea.

Aunque Malta tiene un sistema increíblemente seguro, puede ser difícil participar en él. Las cuentas bancarias personales maltesas sólo están abiertas a los ciudadanos, residentes y extranjeros que viven en Malta. Los requisitos varían de un banco a otro pero, en general, se solicitarán los siguientes requisitos:

- Identificación emitida por el gobierno.

- Prueba de la dirección en Malta.

- Depósito mínimo o depósito a plazo de un máximo de 500 euros al que no se puede acceder durante el primer año de tenencia de la cuenta.

- Una carta de referencia de su banco anterior que compruebe su solvencia.

- Prueba de empleo.

Para los extranjeros, es recomendable abrir una cuenta en los bancos más grandes, ya que se utilizan sobre todo para tratar con extranjeros y no piden demasiados requisitos.

Abrir una cuenta bancaria corporativa es tan ventajoso y difícil como una cuenta personal. Por lo general, usted debe proporcionar:

- Los estatutos y la prueba de registro.

- Identificaciones emitidas por el gobierno y prueba de dirección de los directores y accionistas beneficiarios.

- Cartas de referencia bancarias de directores y accionistas.