Licencias Financieras

En Panamá, las Industrias Financieras son una opción interesante para todo inversionista o empresa que desee ya sea empezar o trasladar sus operaciones a este país.

En este país, existen diversos tipos de Licencias Financieras y Licencias Bancarias, veamos.

Licencias Financieras

Si su objetivo es poder establecer una empresa para brindar servicios financieros en Panamá o fuera de Panamá, es necesario poder obtener una Licencia Financiera, tanto sea para ejercer actividades financieras, como prestamos, leasing, factorings, emisión de tarjetas de créditos y actividades fiduciarias, como otros similares. Por ello, es que operar sin una Licencia Financiera, puede conllevar un riesgo alto e innecesario, por cuanto es altamente penalizado en el país ejercer actividades financieras, sin el permiso debido.

Esta de más indicar que, en el ámbito internacional una compañía financiera intragrupo, puede ser una opción muy viable, bien sea para canalizar prestamos u otorgarlos a las empresas relacionadas.

Como requisitos generales, podemos indicar que para crear una empresa financiera se requiere:

 Una Sociedad Anónima, con su objeto social claro para ejercer una actividad financiera.

• El capital social mínimo de la Sociedad debe ser de USD 500,000.00.
• Certificación expedida por un Contador Publico Autorizado, en el que conste que el Capital Social Inicial Mínimo ha sido plenamente pagado y todas las acciones han sido suscritas, pagadas y liberadas.
• Cheque de Gerencia Certificado a favor del Ministerio de Comercio e Industria (MICI) por USD 1,750.00 para cubrir la tasa de expedición de autorización y la tasa de fiscalización del año en curso.
• Curriculum Vitae de los Directores, Accionistas, Dignatarios, Representante Legal y Apoderado General, con récord policivo y copia debidamente apostillada de los pasaportes, en caso de ser extranjeros.
• Realizar un Plan Económico, de acuerdo con los criterios de la ley.

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Por favor, vea nuestra entrevista en video con nuestro experto en licencias financieras de Panamá

Tipos de licencias y requisitos

En Panamá podemos encontrar las siguientes licencias financieras: corredores de bolsa, analistas y ejecutivos, casas de valores, asesoría de inversión, agencias de tasas de riesgo y divisas. Existen licencias para individuos que quieren trabajar en estos campos y para compañías que buscan proveer ya sea asesoría de inversión o servicios de Forex. En la mayoría de los casos, las empresas que deseen solicitar estas licencias deberán contratar a empleados que tengan licencias ejecutivas o de corredores de bolsa. 

Las licencias financieras se dividen básicamente en dos sectores: Licencias financieras y de financiación. 

Las entidades de financiación son las que se dedican a prestar dinero utilizando su propio capital privado (a diferencia de los bancos, que prestan dinero utilizando los depósitos de sus clientes).

Las entidades financieras son las que prestan todo tipo de servicios financieros y suelen ser los intermediarios en las operaciones financieras y de inversión. 

• Licencias de operaciones financieras: Son otorgadas por la superintendencia correspondiente, ya sea bancaria o de valores. Este tipo de empresas pueden ser un banco, una empresa de comercio de valores, una empresa de corretaje, asesores de inversión, etc.
• Licencias de operaciones financieras: Son otorgadas por el Ministerio de Comercio y este tipo de empresas son las que prestan dinero con su propio capital privado.

La licencia de operaciones de financiación es la más fácil en cuanto a requisitos. El hecho de que la licencia sea proporcionada por el Ministerio de Comercio básicamente hace que sea una licencia para operar un negocio, haciendo el proceso mucho más simple. 

Cuando se trata de licencias de operaciones financieras, estas tienen un riguroso proceso de investigación por parte de su respectiva superintendencia y no sólo son sus operaciones continuamente supervisadas por ellos, sino que deben tener su aprobación para establecer este tipo de operaciones aquí. 

En lo que respecta a las operaciones financieras, los solicitantes deben rellenar y firmar una solicitud de licencia; junto con la solicitud deben presentar un informe policial sobre los antecedentes penales, una descripción del plan de negocios y sus objetivos y la forma en que las operaciones van a funcionar y ser gestionadas. 

Asimismo, se requiere que proporcione información sobre cuál es el capital inicial del negocio, un borrador de los artículos de constitución (si el solicitante es una sociedad anónima), así como la documentación adecuada que indique que están autorizando a la empresa a solicitar dicha licencia.

Cuando se trata de operaciones financieras, la superintendencia está obligada por las normas de la OFAC y de lucha contra el blanqueo de dinero, lo que resulta un poco más complejo si el cliente es de un país que no está obligado por estas normas. 

Ventajas de adquirir una licencia financiera en Panamá

El registro de licencias financieras está altamente regulado en Panamá; pero podemos identificar varias ventajas que diferencian a Panamá de otros países como destino para este tipo de operaciones. 

La primera es la posición estratégica que tiene Panamá en la región, el uso del dólar estadounidense como moneda de curso legal, las relaciones comerciales y políticas que tiene Panamá con otros países y el Canal de Panamá, que hace del país un centro logístico para el comercio. 

Sin embargo, al solicitar una licencia en Panamá, nuestros expertos recomiendan investigar a fondo las condiciones y requisitos para que la solicitud sea exitosa. Además, es importante señalar que los superintendentes entrevistarán a los solicitantes y realizarán una investigación de los antecedentes. 

Nosotros, en Mundo, recomendamos altamente contratar los servicios de abogados experimentados al momento de solicitar licencias financieras en Panamá. Nuestros abogados tienen una amplia experiencia en estos procesos y requisitos y pueden ayudarle a solicitar de la mejor manera y en cumplimiento de las regulaciones nacionales e internacionales, para que no tenga que enfrentar ningún problema y para que su solicitud sea aprobada. 

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Licencias Bancarias

En Panamá, de acuerdo con la Legislación la Super Intendencia de Bancos de Panamá, extiende tres tipos de Licencias Bancarias, a saber:

• Licencia Bancaria en General: Esta es una Licencia que permite a las entidades autorizadas, poder realizar todo tipo de operaciones y actividades bancarias, tanto dentro y fuera de Panamá.
• Licencia Bancaria Internacional: Esta Licencia permite a las entidades autorizadas a ejercer actividades previamente aprobadas por el ente regulador, fuera del territorio panameño, desde una oficina que físicamente se encuentre localizada en Panamá.
• Licencia Bancaria de Representación: Esta Licencia es especial para Bancos previamente autorizados en el extranjero y por ello en sus operaciones o actividades deben utilizar la leyenda “oficina de representación”. Dicha Licencia permite que Bancos extranjeros puedan aperturar oficinas y realizar actividades y operaciones bancarias, previamente autorizadas por el ente regulados dentro de Panamá.

Los requisitos son numerosos, por ello es se debe realizar con la compañía de un despacho legal con experiencia en el tema.

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